ชมรมหนี้บัตรเครดิตและสินเชื่อส่วนบุคคล

สโลแกนของชมรมหนี้ฯ

“เราสอนให้เพื่อนจับปลา

เราต่อต้านการทวงหนี้โหด

เราไม่ส่งเสริมการชักดาบ”

คำเตือน
ข้อมูลในเวบชมรมหนี้ฯ โดยเฉพาะกระทู้นี้จัดทำขึ้น
เพื่อเผยแพร่เป็นวิทยาทาน ถือเป็นลิขสิทธิ์ของกรรมการชมรมหนี้บัตรเครดิต
เพราะเรียบเรียงเนื้อหาขึ้นจากประสบการณ์ตรงของกรรมการชมรมหนี้ฯ
ชมรมฯไม่ยินยอมให้ใครนำไปเผยแพร่หรือหาประโยชน์โดยไม่ได้รับอนุญาตจากชมรมฯก่อน

เราดีใจและขอชื่นชมหากมีคนนำไปบอก-สอน-แนะนำคนอื่น-บอกต่อให้คนอื่นๆเข้ามาอ่าน
เพราะถือว่าเป็นการช่วยกระจายความรู้ เป็นการช่วยเหลือสังคมทางหนึ่ง ช่วยให้คนพ้นทุกข์

หากใครนำข้อมูลจากเวบนี้กระทู้นี้ไปหาประโยชน์ใส่ตนโดยไม่ได้รับอนุญาต
หรือนำไปดัดแปลงแก้ไขจนข้อมูลบิดเบือน ทำให้ผู้ที่มีปัญหาอยู่แล้วเข้าใจผิดแก้ไขปัญหาแบบผิดๆ
จนชีวิตเป็นทุกข์มากกว่าเดิม ...หากมีใครทำแบบนั้นก็ขอให้คนคนนั้นมีแต่ทุกข์เป็นทวีคูณ

หลักการเบื้องต้นคือ

"จะต้องหยุดหมุนเงิน หยุดหาหนี้ใหม่มาจ่ายหนี้เก่าโดยเด็ดขาด"
และ

"จะต้องอยู่ให้ได้ด้วยเงินเดือนตัวเอง"

เงินเดือนเท่าไหร่ ก็ใช้จ่ายให้พอตลอดทั้งเดือน
ถ้ามีรายได้พิเศษก็ให้เก็บเป็นเงินสำรอง อย่าเอามารวมกับเงินเดือน
เพราะมันได้ไม่แน่ไม่นอน ถ้าเงินพิเศษ/โอที หายไปคราวนี้จะอยู่ไม่ได้กันจริงๆ

ปัญหาการเงิน ที่เกืดขึ้น ณ ปัจจุบัน
ส่วนใหญ่จะมาจากรายได้ลดลง แต่รายจ่ายเท่าเดิม
ทำให้ต้องพยายามหมุนเงิน หาเงิน(กู้)จากที่อื่น เพื่อให้พอกับรายจ่าย
ซึ่งเป็นสิ่งที่ไม่ควรทำอย่างยิ่ง
เพราะมันยิ่งทำให้ระบบการเงินแย่ลง และจะกลายเป็นคนที่มีหนี้สินมากขึ้น มากขึ้นเรื่อยๆ

สิ่งที่ต้องทำมี 3 ข้อ คือ

1) จัดสรรรายได้

ทำตารางรายรับรายจ่ายของตนเองตลอดเดือน
ว่าเงินเดือนพอใช้หรือไม่ ตลอดเดือนต้องใช้อะไรบ้าง
เช่น มีค่าใช้จ่ายในครอบครัว ค่าเดินทาง ค่าอาหาร ค่าผ่อนชำระหนี้สินต่างๆ
เมื่อทำเสร็จแล้วก็ดูว่าทั้งเดือนใช้เท่าไหร่ เหลือเก็บออมหรือไม่ ติดลบหรือไม่
ถ้าไม่ทำตารางรายรับรายจ่ายก่อน
จะไม่รู้เลยว่าการเงินของเราเป็นอย่างไร
และควรจะเลือกวิธีใดในการแก้ปัญหาหนี้สิน

2.สำรวจดูภาระหนี้สินของตนเอง

ว่ามีอะไรบ้าง ทำตารางแบ่งแยกประเภทหนี้-จำนวนหนี้
แยกประเภทหนี้เป็นกลุ่มธนาคาร นอนแบงก์ หนี้นอกระบบ
จดรายละเอียดเกี่ยวกับหนี้ให้ครบ เรียงลำดับหนี้จากน้อยไปหามาก
เอาไว้ดูเวลาจะชำระหนี้สิน

ตัวอย่างการทำตารางหนี้ By: หมูสมิง

การทำตารางหนี้

ข้อนี้จำเป็นมากที่คุณจะต้องทำเพื่อจะได้รู้ว่า ต้องเริ่มเก็บเงินเท่าไร หนี้ตัวไหนต้องจัดการก่อน
หนี้ตัวไหนเน่าแล้ว ใกล้ฟ้องแล้ว หรือแฮร์คัตได้แล้ว
ปกติเวลาไปอบรมหรือให้คำปรึกษาทางโทรศัพท์ หมูจะถามเสมอว่า..คุณเป็นหนี้เท่าไร
คำตอบที่ได้ก็จะเป็นแบบนี้..1 แสนค่ะ 3 แสนค่ะ ล้านสองค่ะ สองล้านห้าค่ะ ฯลฯ

แต่หมูจะตอบว่า..หนี้นะคะไม่ใช่ดินน้ำมัน มันทุบรวมกันเป็นก้อนเดียวไม่ได้

เมื่อก่อนตอนที่ยังไม่รู้จักชมรมหนี้ฯ หมูเองก็เอาหนี้ทุกตัวมาทุบรวมไว้ด้วยกันหมด
ทำให้กำลังใจว่าชาตินี้เราจะหมดหนี้ไม่มีเลย..
เพราะแบกมันไว้บนบ่าตลอด ล้านสอง ล้านสอง หนี้ 1 ล้าน 2 แสนนั้น 10% ขั้นต่ำที่ต้องจ่าย
ก็คือ แสนสองแล้ว จะหาเงินที่ไหนมาจ่ายได้งานก็ไม่มีทำ มีอย่างเดียวแหละ ค้ายาบ้า
ถ้าตอนนั้นหาแหล่งซื้อได้ ป่านนี้คงโดนประหารไปแล้ว

แยกหนี้ออกจากกันก่อนด้วยการทำตารางหนี้ซึ่งไอ้ตารางหนี้นี้ก็ไม่ลึกลับซับซ้อนอะไร
แค่แบ่งมันตามสถาบันการเงินซึ่งเป็นเจ้าหนี้ในประเทศไทยมีสถาบันการเงินอยู่สองแบบคือ..
1.ธนาคาร
2.สถาบันการเงินที่ไม่ใช่ธนาคาร (Non-Bank)

วิธีการก็คือตีตารางเปล่าๆ 6 ช่อง แต่ละช่องแบ่งเป็น
ช่องที่ 1ชื่อสถาบันเช่น ธนาคารกะลุกปุ๊กไทย
ช่องที่ 2ชนิดของหนี้เช่นบัตรเครดิต, สินเชื่อบุคคล
ช่องที่ 3 จำนวนเงินที่เป็นหนี้ ณวันที่คุณทำตาราง

โดยเรียงลำดับตามยอดหนี้คือจากน้อยลงไปหามากหรือจะเรียงจากมากลงไปหาน้อยก็ได้แล้วแต่สะดวก
เช่นคุณมีบัตรเครดิต 1 ใบ ได้มาเมื่อปีที่แล้ววงเงิน 20,000 บาท แต่ ณวันที่คุณทำตารางหนี้
จำนวนเงินที่เป็นหนี้ของคุณอาจเป็น 35,000 บาทหรือ 10,000 บาท ก็ได้ขึ้นอยู่กับว่าคุณเป็นลูกค้าชั้นดี
จ่ายดอกเบี้ยเลี้ยงสถาบันการเงินมานานแค่ไหนฉะนั้นคุณต้องคุ้ยหาใบเสร็จงวดสุดท้ายที่คุณจ่าย
มาให้ได้ว่ายอดหนี้ที่คงค้างนั้นคือเท่าไร

ช่องที่ 4 จำนวนเงินที่ชำระขั้นต่ำในแต่ละเดือน

ข้อนี้ให้ใส่เพื่อทำลายกำลังใจและเพื่อให้ตัดสินใจได้ง่ายขึ้น
เพราะคุณจะได้เห็นว่าแต่ละเดือนนั้นคุณได้ทำสิ่งไร้ประโยชน์
ด้วยการเทน้ำมันลงบนกองไฟเดือนละเท่าไรเห็นภาพไหม? เทน้ำมันลงบนกองไฟ
นอกจากกองไฟแห่งหนี้นั้นจะไม่ดับแล้วมันยังลุกโชนขึ้นอีกเรื่อยๆ (หนี้เพิ่มขึ้นเรื่อยๆ รออ่านรายละเอียด
ที่จะขยายความประโยคนี้ได้ตรงวิธีแก้ปัญหาหนี้)

ช่องที่ 5 สภาวการณ์ของหนี้แต่ละตัว

เช่น ยังจ่ายปกติ, หยุดจ่าย 2 เดือน,
หยุดจ่าย 6 เดือน ฟ้องแล้ว, พิพากษาแล้ว ฯลฯ
ช่องที่ 6 วันที่ชำระครั้งสุดท้าย
ช่องนี้สำคัญที่สุด สำคัญมากเพราะมันหมายถึงอายุความ
(จะสอนนับเมื่อไปถึงหัวข้อนี้ในภายหลัง)
คุณต้องหาใบเสร็จรับเงินที่คุณจ่ายงวดสุดท้ายให้ได้หรือถ้าไม่เคยเก็บอะไรเอาไว้เลยจำเดือนกับปีให้ได้
หรือถ้าใครหยุดจ่ายมานานแล้วก็ลองไปเช็คข้อมูลเครดิตดูอาจช่วยอะไรไม่ได้มากนักเพราะเป็นข้อมูลที่
มาจากเจ้าหนี้สถาบันการเงินแต่อาจช่วยอ้างอิงให้คุณได้ถ้าใครบอกว่าไม่มีไม่ได้เก็บใบเสร็จไว้เลย
วันที่จ่ายครั้งสุดท้ายก็จำไม่ได้ด้วยทำอย่างไรดี...ทำใจค่ะ...ใครก็ช่วยคุณไม่ได้แล้ว...

ส่วนตารางหนี้ของทางฝั่ง Non-Bank นั้น
วิธีการทำก็เหมือนกันไม่มีอะไรแตกต่างตีตาราง 6 ช่องเหมือนกันทุกอย่างเหมือนกันหมด
เพียงแต่ในช่องที่ 2 ชนิดของหนี้จะมีหนี้เพิ่มเข้ามาอีก 2 ชนิด
คือ..ผ่อนสินค้ากับเช่าซื้อ

อย่างอื่นทำเหมือนกับตารางหนี้ของธนาคารทุกอย่าง
ถ้าใครมีหนี้กับบริษัทบัตรกรุงไทย จำกัด
ขอให้ทราบไว้ว่าคุณต้องเอามายัดใส่ตารางหนี้ Non-Bank
เพราะบริษัท บัตรกรุงไทย จำกัด (KTC)เป็นสถาบันการเงินที่ไม่ใช่ธนาคารนะคะ
สังเกตง่ายๆคือธนาคารจะมีคำว่าธนาคารอยู่ในชื่อเสมอ
ส่วนสถาบันการเงินใดที่ไม่มีคำว่าธนาคาร
มันคือนอน-แบงค์ทั้งหมดถึงแม้นอน-แบงค์บางเจ้า
จะมีชื่อเหมือนธนาคารก็ตาม เช่น KTC, กรุงศรีจีอีเป็นต้น
อีกเรื่องคือถ้าใครมีบัตรกดเงินสดเช่น ยูเมะพลัสของอีซี่บาย
สปีดี้แคชของธนาคารไทยพาณิชย์ฯลฯขอให้ทราบไว้ว่าต้องใส่ชนิดของหนี้พวกนี้เป็นสินเชื่อเงินสดไม่ใช่บัตรเครดิต
บัตรเครดิตนั้นใช้รูดซื้อสินค้าและกดเงินสดจากตู้เอทีเอ็ม
ส่วนบัตรกดเงินสดจะกดเงินสดได้อย่างเดียวเท่านั้น

3. ศึกษาวิธีแก้ไขปัญหาหนี้ให้เข้าใจแล้วก็เลือกใช้วิธีที่เหมาะกับตนเอง
วิธีแก้ไขปัญหาหนี้สินมี 3 วิธี
3.1firstway out
การจ่ายขั้นต่ำเพื่อรักษาบัญชีและเครดิต
3.2secondway out
การหยุดจ่ายทุกบัญชี เก็บเงินรอแฮร์คัตเจรจาชำระหนี้ครั้งเดียวเพื่อปิดบัญชีหนี้
3.3thirdway out
การรวมหนี้หลายที่ไว้ที่เดียวกัน แล้วชำระที่เดียว

(3.3เป็นวิธีที่ไม่อยากให้ใช้ถ้าไม่จำเป็นจริงๆเพราะมันเป็นวิธีที่ทำให้หนี้กลายเป็นหนี้ก่อนใหญ่ซึ่งมีหลักทรัพย์ค้ำประกันและใช้เวลาในการชำระหนี้นานขึ้น)
เวลาเลือกวิธีแก้ปัญหาหนี้อาจใช้หลายวิธีได้รวมกันก็ได้

วิธีที่ 1 FIRSTWAY OUT

การจ่ายขั้นต่ำ(อาจจะมากกว่าขั้นต่ำ)ตามปกติ
ถ้าคุณ มีหนี้2-3 บัญชี หนี้ไม่เยอะ
ก็อาจจะใช้วิธีจ่ายขั้นต่ำตามใบเรียกเก็บเงิน
หรือจ่ายให้มากกว่าขั้นต่ำสักเล็กน้อย
แล้วอย่าใช้บัตรนั้นไปรูดซื้อสินค้าหรือกดเงินสดออกมาใช้อีก
เอาบัตรออกจากกระเป๋าไปเลยไม่ต้องใช้มันอีก
วิธีนี้หนี้ก็หมดเช่นกันรักษาเครดิตได้ แต่ใช้เวลานานหน่อย
แต่ขอย้ำจ่ายแล้วห้ามกดออกมาใช้อีกเป็นเด็ดขาด
เพราะถ้าทำแบบนั้นหนี้ไม่หมดแน่นอน มีแต่จะเพิ่มมากขึ้น

หากใครทำบัญชีรายรับรายจ่ายแล้วไม่ติดลบก็สามารถใช้วิธีนี้ได้

เช่น
เงินเดือน 8000
จ่ายค่าเช่าบ้าน 2500+ค่าอาหาร 2500+
ค่าใช้จ่ายจิปาถะ 1000+ค่าบัตรเครดิต 1500
รวมรายจ่ายทั้งหมด 7500
(8000-7500 เหลือเก็บออม 500)

*เหมาะจะใช้วิธีที่ 1 จ่ายขั้นต่ำไปตามปกติ
เงินพิเศษ/โอทีถ้ามีก็ฝากออมทรัพย์ไว้เผื่อฉุกเฉิน อย่าเอามาคิดรวมกับเงินเดือน

วิธีที่ 2 SECONDWAY OUT

การหยุดจ่ายทุกบัญชี เก็บเงินรอแฮร์คัตเจรจาชำระหนี้ครั้งเดียวเพื่อปิดบัญชีหนี้
เป็นการหยุดจ่ายชั่วคราว
ไม่ใช่ให้หยุดตลอดหรือหนีหนี้ไปเลย หากต้องการหนีหนี้ก็หนีไปเลยแล้วกัน 20 ปี
แต่ถ้าคุณเลือกใช้วิธีที่ถูกต้อง 3-5 ปีหนี้ก็หมดแล้ว
ลูกหนี้ต้องมีความรับผิดชอบในการชำระหนี้ที่ตัวเองก่อไว้ด้วย

การใช้วิธีนี้เป็นการหยุดจ่ายทุกบัญชี
(ยกเว้นรายการที่เป็นหนี้แบงก์ที่ใช้จ่ายเงินเดือนให้ กับ หนี้กองทุนก.ย.ศ)
เพื่อตั้งหลักให้ตนเองจัดสรรรายรับรายจ่ายให้บัญชีเงินเดือนไม่ติดลบเก็บเงินได้
และพร้อมเมื่อใดก็ติดต่อไปยังเจ้าหนี้เพื่อเจรจาเรื่องยอดหนี้ที่ต้องชำระ
วิธีนี้เหมาะกับคนที่มีหนี้เยอะมากๆเรียกได้ว่าหมุนจ่ายจนหนี้ท่วมตัว
ยอดการจ่ายหนี้ในแต่ละเดือนเกินรายได้ที่มีหรือสูงเป็นเท่าตัวของรายได้ที่มีอยู่เช่น
เงินเดือน 8000 จ่ายค่าเช่าบ้าน 2500 ค่าอาหาร 2500 ค่าจิปาถะ 1500
จ่ายบัตรเครดิต 1000 จ่ายสินเชื่อ 1500 ผ่อนรถ 8000
รวมค่าใช้จ่าย 17000 (8000-17000 ติดลบ 9000 บาทต่อเดือน)
ควรใช้ SECONDWAY OUT

ใครเลือกใช้วิธีที่ 2
ก็ต้องเตรียมตัวเองให้พร้อมรับกับทุกเหตุการณ์ที่จะเกิดขึ้นดังนี้
1.หยุดจ่ายหนี้ต้องหยุดทุกรายการและหยุดตลอดอย่าหยุดบางแบงก์จ่ายบางแบงก์
(ยกเว้นรายการที่เป็นหนี้แบงก์ที่ใช้จ่ายเงินเดือนให้กับ หนี้กองทุน ก.ย.ศ)
และอย่าหยุดบ้างจ่ายบ้าง เพราะจะเก็บเงินก้อนไม่ได้ไม่มีประโยชน์เลย และนับอายุความไม่ได้ด้วย

2.ต้องบอกครอบครัวให้รู้จะได้ไม่ตกใจ รู้ว่าเรากำลังจะทำอะไร ผลจะเป็นอย่างไรและเป็นการระวังไม่ให้มีใครไปหลอกเอาเงินจากทางครอบครัวของลูกหนี้ได้ด้วย

3.ต้องบอกที่ทำงาน(หัวหน้างาน ฝ่ายบุคคล คนที่ทำงานเกี่ยวข้องประสานงาน เพื่อนคนที่อาจถูกรบกวนจากการตามทวงหนี้ที่ไม่มีมารยาท คนที่อ้างชื่อไว้ในสมัคร)ให้รับรู้ไว้ บอกให้รู้ว่าเราจะทำอะไรและจะเกิดอะไรบ้างระหว่างที่เราหยุดรอจ่ายปิดหนี้ที่ละบัญชีห้ามอาย/ไม่อยากให้คนรู้เรื่อง เพราะยังไงๆ ที่ทำงานต้องรู้เรื่องแน่ให้รู้จากเราไปเลยว่าเราจะทำอะไร อย่าให้เขารู้แต่ว่าเราถูกทวงหนี้ให้เขารู้ว่าเราจะจ่ายทีเดียวปิดบัญชีหนี้ไปเลย ไม่จ่ายทีละนิดแล้วหนี้ไม่หมดสักทีให้ที่ทำงานรู้ว่าเราจะทำอะไรและผลจะเป็นอย่างไรเลยดีกว่าแล้วก็ต้องรู้จักขอโทษและขอบคุณเพื่อนรวมงานตามความเหมาะสม

4.จัดทำบัญชีรายรับรายจ่ายใหม่เพื่อดูว่าเมื่อเราหยุดจ่ายหนี้ทุกอย่างแล้วเราเหลือเงินเท่าไหร่เก็บออมไว้ ห้ามใช้จ่ายฟุ่มเฟือย เช่น เงินเดือน 15,000 บาท ใช้จ่ายตลอดเดือน 10,000 เหลือ 5,000 ก็แยกเก็บไว้สัก สองบัญชี บัญชีจ่ายหนี้ 3,500 และบัญชีสำรองเผื่อฉุกเฉิน 1,500 อันนี้เป็นแค่ตัวอย่างเท่านั้นแต่ละคนจะเก็บได้มากได้น้อยแล้วภาระครอบครัวสำหรับบัญชีจ่ายหนี้พอเก็บได้เป็นเงินก้อนใหญ่ก็ลองเจรจาแฮร์คัทดูส่วนบัญชีสำรองเก็บไว้เผื่อกรณีฉุกเฉินในครอบครัวพยายามหารายได้พิเศษเพิ่ม
5. หาความรู้เกี่ยวกับการแก้ไขปัญหาหนี้ต่างๆศึกษาให้เข้าใจจริงๆ นำไปใช้ให้ได้ และเมื่อรู้แล้วจะได้ไม่ต้องกลัวรูปแบบการทวงหนี้และการข่มขู่ต่างๆที่มีสารพัดรูปแบบ

สิ่งที่ต้องเจอแน่ๆเมื่อเลือกใช้วิธีนี้คือการโดนทวงหนี้กับการเสียเครดิต

ถ้าโดนทวงหนี้ก็รับมือไปตามเหตุการณ์
จะใช้วิธีการนิ่งๆเฉยๆ หรือโต้กลับแบบแรงๆก็แล้วแต่
ขอให้ตั้งสติไว้ว่าเราจะจ่ายเมื่อเราพร้อม เราจะไม่จ่ายให้คนที่ด่าหรือประจานเราเด็ดขาด
สามารถศึกษาวิธีรับมือพวกทวงหนี้ได้จากกระทู้นี้

www.consumerthai.org/debt/index.php?option=com_fireboard&Itemid=10&func=view&catid=2&id=1917#837สักวาว่าด้วยการทวงหนี้ของหมูสมิง

ส่วนการเสียเครดิตก็ไม่ต้องไปสนใจมันมาก
ถึงคุณจ่ายขั้นต่ำตามปกติแต่ถ้าคุณมีหนี้หลายบัญชีก็เป็นการติดแบล็คลิสต์เหมือนกัน
คุณหยุดจ่ายวันนี้วันใดที่คุณชำระหนี้หมดแล้วเก็บเงินรอเวลาสักนิด
เมื่อข้อมูลหายไปจากเครดิตบูโรเมื่อใด
คุณก็ทำธุรกรรมกับแบงก์(ที่คุณไม่เคยไม่หนี้ค้างชำระ)ได้ตามเดิม
ถ้าวันนี้ยังไม่ดีไม่มีกินแล้วอนาคตมันจะดีได้ยังไง
คุณต้องทำวันนี้ให้ดีให้หมดหนี้ก่อนแล้วสิ่งดีๆในอนาคตมันจะมาเอง

เมื่อเลือกใช้วิธีนี้แล้วต้องพยายามเก็บเงินให้ได้มากที่สุดจะได้หมดหนี้เร็วๆ
หากหยุดแล้วยังเก็บเงินไม่ได้อีกแสดงว่าคุณยังมีรายจ่ายฟุ่มเฟือยต้องลดมันให้ได้
(ทำบัญชีรายรับรายจ่ายแล้วถึงจะเห็นรายจ่ายทีเกินความจำเป็น)

หากเลือกใช้วิธีนี้แล้วยังไม่ประหยัดเก็บออมปรับเปลี่ยนพฤติกรรมการใช้เงินอีก
คราวนี้ก็ไม่มีใครช่วยคุณได้

จำไว้หนี้ของคุณ คุณสร้างด้วยตัวของคุณเอง
ฉะนั้นคุณต้องปลดหนี้ด้วย “แรง” ด้วย “กำลังใจ” ของคุณเอง
เงินไม่ใช่ “พลูด่าง” จะให้มันงอกเอา งอกเอา เป็นไปไม่ได้
คุณเคยขาดวินัยในการใช้เงินมาแล้ว
คุณต้อง “สร้างวินัย” เพื่อหนทางที่หมดหนี้ด้วยตัวคุณเองอย่างแท้จริง
-----------------------------------------------
สามารถเลือกใช้วิธีนี้คู่กับ FIRSTWAY OUT ก็ได้
โดยชำระขั้นต่ำหนี้ที่มีกับแบงก์ที่ใช้จ่ายเงินเดือน และ หนี้ กองทุนกยศ.
ส่วนหนี้ที่เหลือก็ใช้วิธี SECONDWAY OUT

วิธีที่ 3 THIRDWAY OUT

วิธีการนี้คือการรวมหนี้หลายแห่งให้เป็นหนี้ที่เดียว
เช่นมีหนี้บัตรเครดิต 10 รายการ จ่ายไม่ไหว
ก็เอาที่ไปจำนองแล้วเอาเอาเงินที่ได้มาไปจ่ายหนี้เก่าที่มีอยู่ทั้งหมด
แล้วตั้งหน้าตั้งตาจ่ายหนี้ที่จำนองที่ไว้ที่เดียว

เป็นวิธีที่ไม่อยากให้ใช้ถ้าไม่จำเป็นจริงๆ
เพราะมันเป็นแค่การย้ายเจ้าหนี้
และเสี่ยงกับการเสียทรัพย์สินที่มีอยู่มากๆ
ควรจะยึดหลักที่ว่า
อย่าหาหนี้ใหม่มาจ่ายหนี้เก่า
ให้ใช้รายได้จริงๆของตนเองในการสะสางปัญหาหนี้สินจะดีกว่าหมดหนี้แน่นอน
วิธีการนี้มีทั้งข้อดีและข้อเสีย(ซึ่งมากกว่าข้อดี)
ข้อดีคือคุณไม่เสียเครดิตไม่ต้องเครียดกับการทวงหนี้
แต่ข้อเสียคือคุณมีหนี้เพิ่มขึ้น
หนี้10 ที่ซึ่งมีดอกเบี้ยค่าธรรมเนียมค่าปรับที่ลูกหนี้ควรได้ส่วนลด
รวมเป็นหนี้ที่เดียวแล้วคิดดอกเบี้ยอีกทีจ่ายนานมากกว่าจะหมดหนี้
การใช้วิธีนี้ให้ได้ผลดีที่สุดคือใช้ควบคู่กับ secondway out
คือหยุดจ่ายรอเจรจาขอลดยอดหนี้ก่อน
แล้วค่อยเอาเงินที่ได้มาจากการจำนองไปจ่ายหนี้
(จริงๆแล้วหยุดเก็บตังค์ได้เองโดยที่ไม่ต้องไปจำนองหนี้ด้วยซ้ำ)

การไปกู้เงินที่ใหม่หากได้เงินมาไม่พอจ่ายหนี้เก่าให้หมดภายในครั้งเดียวก็ไม่ควรทำ
เพราะจะกลายเป็นว่าหนี้เก่าไม่หมดแล้วยังมีหนี้ใหม่เพิ่มมาอีก 1 รายการ

การไปกู้เงินเป็นกลุ่มแล้วค้ำประกันให้กันก็ไม่ควรทำเพราะเท่ากับว่าเราต้องรับผิดชอบทั้งหนี้ในส่วนของเราและหนี้ของคนอื่นด้วย(เหมือนเอาเชือกมาผูกคอตัวเองไว้จะถูกรัดคอตายวันไหนก็ไม่รู้)

สิ่งที่ไม่ควรทำมากที่สุดคือได้เงินก้อนมาแล้วเอาไปจ่ายขั้นต่ำบัญชีหนี้เดิมทุกบัญชีเพื่อรักษาเครดิตการทำแบบนี้จะหมุนเงินได้ไม่นานนักแล้วก็จะกลายเป็นว่าหนี้เก่าไม่หมดแล้วยังมีหนี้ใหม่เพิ่มมาอีก 1 รายการแถมเป็นหนี้ก้อนใหญ่ด้วย

วิธีแก้ปัญหาหนี้ โดยสรุปมีทั้งสิ้น 3 วิธี

1. Firstway out = การจ่ายขั้นต่ำ
2. Secondway out = การหยุดจ่าย
3. Thirdway out = การรวมหนี้
ทั้ง 3 วิธีนี้มีรายละเอียด, ข้อดีข้อเสียหลักในการปฏิบัติแตกต่างกันก่อนที่จะเลือกวิธีใด
ในการแก้ปัญหาให้ตัวเองนั้นขอให้อ่านรายละเอียดทุกอย่างให้ดีๆ พิจารณาข้อดีข้อเสียให้รอบด้าน
จดจำหลักการให้แม่นซึ่งทุกอย่างต้องพิจารณาจากพื้นฐานความจริงของตัวคุณเองไม่หลอกตัวเอง
เพราะมันหมายถึงชีวิตของคุณทั้งชีวิตหากเลือกผิดใช้วิธีผิดหรือไม่ยอมรับความจริง
มันจะทำให้คุณเสียเวลาไปโดยใช่เหตุและอาจทำให้ปัญหาที่ควรจะแก้ได้ง่ายหมดหนี้เร็ว
กลายเป็นปัญหาที่แก้ไขได้ยากหนี้เพิ่มมากขึ้น
ฉะนั้นพิจารณาให้ดี เปรียบเทียบข้อดีข้อเสียให้รอบคอบ

การแฮร์คัท Hair cut

ขยายความเรื่องการแฮร์คัต
การ hair cut สามารถทำได้ตลอดเวลาเมื่อลูกหนี้พร้อม
เมื่อมีเงินมากพอจะจ่ายหนี้
เราสามารถโทรไปเจรจาขอจ่ายหนี้แบบก้อนเดียวปิดบัญชีได้
เราไม่จำเป็นต้องบอกว่าเรามีเงินอยู่เท่าไหร่
แต่เราถามได้ว่าถ้าจะจะจ่ายทีเดียวเพื่อปิดบัญชีหนี้จะให้จ่ายเท่าไหร่
จะลดให้เท่าไหร่ พยายามต่อรองให้ลดได้มากที่สุดเท่าที่จะทำได้
หากไม่ยอมลดเลยก็ปล่อยไปจ่ายรายที่ลดให้สูงสุดก่อน
--------------------------------------
มีคำถามถามเสมอว่าจะขอแฮร์คัทได้มากที่สุดเท่าไหร่
อันนี้ก็ขอบอกว่าขึ้นอยู่กับการเจรจาของแต่ละคน ระยะเวลาในการหยุดและอายุความ ฯลฯ
ไม่มีกฎเกณฑ์ อะไรตายตัว ไม่มีมาตรฐาน
ว่าจะได้ลด 30% 20% 50% 40% มันขึ้นอยู่ที่มูลหนี้ อยู่ที่เทคนิคการพูด
อยู่ที่ความใจดีของแบงค์แต่ละแห่ง..ซึ่งไม่เท่ากัน

หากคุณคิดว่าคุณพอใจกับส่วนลดนั้นแล้วก็ตกลงไปเถอะ
อย่าไปเปรียบกับคนอื่นว่าได้มากหรือน้อยกว่าคุณเลย
แค่คุณจ่ายไม่เกินยอดหนี้ที่คุณจ่ายครั้งสุดท้ายก็พอแล้ว
เช่นตอนหยุดจ่ายหนี้ 10,000 บาท หยุดไป 1 ปี หนี้เพิ่มเป็น 15,000
คุณก็ตั้งต้นเจรจาขอส่วนลดจากยอด 10,000
พยายามขอส่วนลดให้ได้มากที่สุดเท่าที่จะต่อรองได้
และคุณจะต้องไม่จ่ายเกิน 10,000 บาท
ยอดแฮร์คัทที่ได้ มักจะคิดจากยอดปัจจุบัน
--------------------------------------
การเจรจาขอชำระหนี้เพื่อปิดบัญชีหนี้ก็ทำได้ทุกระยะเมื่อคุณพร้อม/มีเงินพอ
(ส่วนใหญ่ต้องรอให้หนี้เน่าสัก 6 เดือนก่อนถึงจะเจรจาขอลดยอดหนี้ได้)
ระหว่างที่หยุดอาจถูกชวนทำประนอมหนี้หรือปรับโครงสร้างหนี้ไม่ต้องไปทำเก็บเงินไว้กับตัวดีกว่า
รอเจรจาแล้วจ่ายครั้งเดียวหมดหนี้ดีกว่า
-----------------------------------------------
การ hair cut มีทั้งจ่ายครั้งเดียว หรือ จ่าย 2 งวด 3 งวด อยู่ที่การเจรจาทั้งหมด
ทุกอย่างอยู่ที่ความพอใจ ทั้ง 2 ฝ่าย
ก่อนจ่ายเงินปิดบัญชีต้องขอหนังสือยืนยันทุกครั้ง
โดยถ้ามาจากสำนักกฎหมายต้องมีหนังสือมอบอำนาจ
หรือ แสดงว่าแบงค์เจ้าของบัตรรับทราบเงื่อนไขแล้ว

การเจรจาแฮร์คัต-การขอส่วนลด
ไม่จำเป็นต้องได้ส่วนลดเท่ากันทุกคนขึ้นอยู่กับว่าคุณต่อรองได้มากน้อยแค่ไหน
ถ้าคุณพอใจก็ตกลงไปเถอะจะได้หมดหนี้เป็นรายๆไป
แต่คุณไม่ควรจ่ายมากกว่ายอดหนี้ที่คุณเริ่มหยุดจ่ายเด็ดขาด
และระหว่างเจรจาไม่ต้องส่งเอกสารให้ฝ่ายเจ้าหนี้ ห้ามจ่ายเงินเข้าไปก่อนเด็ดขาด
รอจนได้เอกสารยืนยันว่าจ่ายเท่านี้ภายในวันที่เท่านี้แล้วเป็นอันว่าหมดภาระหนี้สิน
ตรวจสอบชื่อ หมายเลขบัตรหรือบัญชีว่าถูกต้องหรือไม่
มีลายเซ็นผู้รับมอบอำนาจครบถ้วน ค่อยจ่ายเงินเข้าบัญชีหนี้ของเราไปห้ามจ่ายเข้าบัญชีอื่นเด็ดขาด
การชำระเงินต้อง “จ่ายก่อนวัน หรือภายในกำหนดที่เจ้าหนี้ระบุไว้”
หากจ่ายเกินวันนัด เจ้าหนี้มีสิทธิ์ยกเลิกสัญญานั้นให้เป็น “โมฆะ” ได้ทันที


***และหากมีการบอกให้จ่ายก่อน 500 บ้าง 1000 บ้างแล้วจะดำเนินการให้
ก็อย่าได้ทำเป็นเด็ดขาดเพราะอาจเป็นหลอกให้จ่ายทั้งๆที่ไม่มีการลดหนี้ให้จริงๆ
รอไปจ่ายทีเดียวตอนได้รับเอกสารเลยดีกว่า
*** และตอนเจรจาไม่จำเป็นต้องแฟกซ์หรือส่งอะไรไปให้เจ้าหนี้ทั้งนั้น
ขอย้ำว่าที่สำคัญคือเมื่อเจรจาขอลดยอดหนี้ได้แล้ว
ลูกหนี้จะต้องได้เอกสารยืนยันการลดยอดหนี้จากสำนักงานกฎหมายที่เราคุยด้วยก่อน
ในเอกสารจะต้องมีข้อความบอกว่าเมื่อจ่ายแล้วเป็นว่าหมดหนี้
เมื่อได้รับเอกสารแล้วจะต้องมีการโทรสอบถามข้อมูลจากธนาคารก่อนว่าลดหนี้ให้จริง
จากนั้นค่อยจ่ายเงินไปและเมื่อจ่ายแล้วให้เก็บเอกสารการลดยอดหนี้ใบจ่ายเงินไว้
จนเราจะได้เอกสารยืนยันจากแบงก์ว่าหมดหนี้แล้วจริงๆ

ความสำคัญของหนังสือแฮร์คัท หรือหนังสือยืนยันส่วนลดในการชำระหนี้ และเอกสารที่คุณจะต้องเก็บไว้ให้ดี

1.หนังสือแฮร์คัท เป็นใบยืนยันว่าคุณได้รับข้อเสนอส่วนลดจากสถาบันการเงิน(เจ้าหนี้) จริง
2.บิลชำระหนี้จากเคาเตอร์การเงิน ไม่ว่าจะเป็นธนาคารต่างๆ หรือ non-bank หรือ เคาเตอร์เซอร์วิส เพื่อเป็นหลักฐานว่า คุณได้ชำระหนี้ในวันที่....เรียบร้อยแล้ว
(ให้ถ่ายเอกสารเก็บไว้ เพราะบิลส่วนใหญ่เป็นคาร์บอน เมื่อผ่านวันเวลาไปจะเลือนหายไป
3.หนังสือสิ้นสุดภาระหนี้ ซึ่งจะส่งให้อีกครั้งจากสถาบันการเงินที่คุณไปปิดหนี้ ประมาณ 15-30 วัน หรือบางสถาบันจะออกให้ทันทีหากไปจ่ายที่สำนักงาน (แล้วแต่ข้อตกลง)
ทั้งสามใบนี้ ให้เราเก็บใส่แฟ้มไว้ให้ดี เพื่อเป็น “ยันต์กันผี” ป้องกันการฟ้องซ้ำจากเจ้าหนี้
และยังสามารถนำไป “ปลดเครดิตบูโร” ได้ด้วยตัวเอง เพื่อทำธุรกรรมการเงินกับทางสถาบันการเงินต่างๆ

สามารถไปศึกษารายละเอียดเรื่องการทำ Hair-cut

เพิ่มเติมได้ที่กระทู้ตามใน Link นี้

debtclub.consumerthai.org/index.php?option=com_kunena&func=view&catid=7&id=749&Itemid=29

เครดิตบูโร

หากคุณหยุดจ่ายหนี้ ณวันนี้คุณอาจเสียเครดิตติดแบล็คลิสต์
แต่วันไหนที่คุณจ่ายหนี้หมด
นับจากวันนั้นไป 2-3 ปี ชื่อคุณก็จะปลดจากการติดเครดิตแล้ว
ลองศึกษาข้อมูลจากกระทู้เก่าๆดูก็ได้
และธนาคารไม่ได้ส่งข้อมูลของคุณทุกเดือน บางทีส่งทุก 6 เดือน บางแห่ง 1 ปีจึงส่งข้อมูลครั้งหนึ่ง
เพราะฉะนั้น หากคุณสามารถเคลียร์หนี้ได้หมด ช่วง ม.ค – ธ.ค ของแต่ละปี เมื่อธนาคารส่งข้อมูลคุณไปที่เครดิตบูโร ข้อมูลที่โชว์อาจจะเป็น “ไม่มียอดค้างชำระ"ก็ได้
-------------------------------
ถึงคุณจะจ่ายขั้นต่ำทุกเดือนโดยไม่หยุด
แต่หากคุณมีหนี้หลายบัญชี ต่อให้คุณไม่เสียเครดิตไม่ติดเครดิตบูโร
คุณก็อาจจะขอกู้ต่างๆไม่ผ่านก็ได้
เพราะแบงก์อาจเห็นว่าคุณมีภาระหนี้มากเกินความสารถที่จะจ่ายอยู่แล้วก็ได้
-----------------------------
***บางทีการหยุดจ่ายเพื่อล้างหนี้ให้หมดแม้จะเสียเวลา1- 5 ปี
มันอาจจะดีกว่าคุณทนจ่ายขั้นต่ำไปเรื่อยแล้วหนี้ไม่หมดสักทีและทำธุรกรรมกับแบงก์ไม่ได้เสียด้วยซ้ำ
----------------------------
คำว่าเสียเครดิต - ทำบัตรเครดิตไม่ได้
ไม่มีความสำคัญสำหรับมนุษย์เงินเดือน
ในเมืองไทยที่ยังใช้เงินสดซื้อของตามตลาดนัดห้างสรรพสินค้าได้

การกู้-ผ่อนบ้าน
หากคุณต้องการซื้อบ้าน
ขอแค่คุณล้างหนี้ตอนนี้ให้หมดก่อน
หมดหนี้แล้วเก็บเงินสักพักคุณก็กู้ขอผ่อนบ้านกับแบงก์
(ที่คุณไม่เคยมีหนี้ค้างชำระกับเขา)ได้
แต่ถ้าตอนนี้หนี้ยังมีอยู่เยอะคุณกู้ซื้อบ้านไม่ผ่านหรอก
หรือ ถึงผ่านคุณก็จะรักษาบ้านไว้ไม่ได้อยู่ดี
----------------------------
มีผู้เข้าอบรมมาถามเรื่องการกู้ซื้อบ้านเขาเล่าว่า
...น้องสาวมีเงินเดือน 9000บาท
มีหนี้บัตรเครดิตอยู่ 2 รายการ
ไม่เคยค้างชำระไม่เคยจ่ายช้าแต่จ่ายขั้นต่ำตลอด
ไปยื่นเรื่องขอกู้ซื้อบ้านเอื้ออาทร
เจ้าหน้าที่บอกว่าไม่น่าจะมีปัญหาอะไรคาดว่ากู้ผ่านแน่ๆ
เลยจ่ายเงินค่าจอง-ค่าทำสัญญาผ่อนบ้านเอื้ออาทร
ปรากฏว่าธนาคารที่ขอกู้ไม่อนุมัติให้กู้
ก็เกิดความสงสัยว่าทำไมจึงไม่อนุมัติทั้งๆที่เครดิตดีจ่ายตรงตลอด
จะไปร้องเรียนที่ไหนได้บ้าง...

พอซักถามได้รายละเอียดครบแล้ว
เลยบอกว่า
ไม่ต้องไปร้องเรียนที่ไหนหรอกธนาคารเขาทำตามระบบถูกต้องแล้ว
เนื่องจากธนาคารไปครวจสอบเครดิตบูโรแล้ว
พบว่า
น้องสาวเงินเดือน 9000 มีหนี้บัครเครดิต 2 รายการ
จ่ายขั้นต่ำทุกเดือน เงินที่จ่ายก็ประมาณ 4500 บาท (50%ของเงินเดือน)
ถ้าธนาคารจะอนุมัติให้กู้ผ่อนบ้าน(ผ่อนเดือนละ 1500 บาท)
รายการหนี้สินที่ต้องผ่อนต่อเดือน มีแค่3รายการก็จริง
แต่ เงินเดือน 9000 จะเหลือใช้เพียง 3000 ซึ่งไม่พอใช้แน่ๆ
ผู้กู้รายนี้คงจะต้องหมุนหาเงินอื่นๆมาจ่ายแน่ๆมันเสี่ยงที่จะกลายเป็นหนี้เสีย
ธนาคารจึงไม่อนุมัติ

หากจะกู้ซื้อบ้านจริงๆก็ให้ไปจัดการหนี้เดิมที่มีอยู่หมดก่อนจะดีกว่า
หรืออาจจ่ายปิดบัญชีไปสัก 1 รายการ แล้วลองขอกู้ใหม่
ธนาคารอาจอนุมัติให้กู้ก็ได้เพราะรายการจ่ายหนี้เดิมไม่ถึง 50 %ของเงินเดือน


*************************
เพราะฉะนั้น
ถึงจ่ายตรงตลอดแต่หากหนี้เยอะเมื่อเทียบกับเงินเดือนที่ได้รับ
ก็ถือว่าติดเครดิตกลายๆเช่นกันเหมือนตัวอย่างนี้
ฉะนั้นจึงควรสะสางปัญหาหนี้ปัจจุบันให้หมดก่อนจะดีกว่า
ขอให้มองปัจจุบันก่อนอย่าไปห่วงถึงอนาคตที่ยังมาไม่ถึง

การปรับโครงสร้างหนี้หรือการประนอมหนี้
(ไม่อยากให้ใครปรับโครงสร้างหนี้ถ้ามันไม่จำเป็นจริงๆ)

เมื่อลูกหนี้ตัดสินใจหยุดจ่ายหนี้ตามวิธี secondway out
เจ้าหนี้ก็จะใช้วิธีการต่างๆมากดดันลูกหนี้ให้จ่ายเงินชำระหนี้เข้าไป
ผ่านไปสักระยะหนึ่งเมื่อเจ้าหนี้เห็นว่าลูกหนี้ไม่ยอมจ่ายหนี้แน่นอนแล้ว
ก็มักจะเปลี่ยนวิธีการใหม่ด้วยการชวนลูกหนี้ให้ประนอมหนี้หรือปรับโครงสร้างหนี้
---------------------------------------------

คำถาม การปรับโครงสร้างหนี้และการประนอมหนี้คืออะไรเหมือนกันหรือไม่
เหมือนกันการประนอมหนี้และการปรับโครงสร้างหนี้คือการนำสัญญาหนี้เก่ามาทำสัญญาใหม่
การจ่ายเงินแต่ละวงดจะน้อยลงกว่าเดิมที่เคยจ่ายและระยะเวลาในการจ่ายจะนานขึ้นประมาณ 60 งวดแล้วแต่ยอดหนี้ที่มาทำสัญญา
--------------------------------------------

คำถามการปรับโครงสร้างหนี้และการประนอมหนี้มีลักษณะอย่างไร
เจ้าหนี้จะเอายอดหนี้เดิมที่บวกดอกเบี้ย(ซึ่งส่วนใหญ่คิดดอกเบี้ยเกินกว่าที่อัตรากฎหมายกำหนดไว้) + ค่าปรับ + ค่าทวงถาม(ตามหนี้) = xxxxxxxx ( ยอดหนี้ใหม่)
มาทำสัญญาใหม่โดยคิดอัตราดอกเบี้ยไม่เกินร้อยละ 15 เปอร์เซ็นต์ต่อปี (ตามที่กฎหมายกำหนดไว้) ระหว่างการเจรจาทางเจ้าหนี้มักจะมีข้อเสนอลดยอดหนี้ให้หากลูกหนี้ไปประนอมหนี้มันเป็นการเปิดโอกาสให้สถาบันการเงินต่างๆปกปิดความผิดของตนเองที่คิดดอกเบี้ยผิดกฎหมายเช่นจากเดิมคิดดอกเบี้ย 20-45% มาทำสัญญาใหม่เป็น 13%
ฟังดูแล้วเหมือนดีเพราะตอนจะทำเขาบอกว่าจะลดยอดให้แต่คุณๆที่คิดจะทำรู้ตัวกันบ้างไหมว่าไอ้ที่เขาบอกว่าลดให้บางส่วนนั้นเป็นส่วนที่สถาบันการเงินไม่มีสิทธิมาคิดเลย

เช่น กู้มา 10000 บาทหากคิดดอกเบี้ยตามกฎหมาย หนึ่งปีลูกหนี้จะเสียดอกเบี้ย 1500 เท่านั้น
(เท่ากับจ่ายคืนแค่11500บาท)
แต่พวกเขาเหล่านั้นคิดดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม 2000 บ้าง 2800 บ้าง 3000 บ้าง 5000บ้าง

สมมุติว่า คิดดอกเบี้ย 2800 เท่ากับลูกหนี้ต้องคืนเงินให้เจ้าหนี้ 12800 บาท เขาคิดเกินมาแล้ว1300 บาท
พอลูกหนี้จ่ายไม่ไหวเขาก็เอา 10000+2800+ค่าปรับต่างๆ เป็นยอดใหม่
เช่น อาจจะกลายเป็น 18000 แล้วบอกว่าทำสัญญาประนอมหนี้แล้วจะลดยอดให้ 3000 บาท เหลือ 15000 บาท ผ่อน 60 เดือนคิดดอกเบี้ย 13 % เท่านั้น
ลองเอายอดผ่อนรายเดือนคูณกับจำนวนเดือนเข้าไป
(เช่นจ่ายเดือนละ700 ---700*60=42000)
จะพบว่ายอดเงินที่เราต้องจ่ายมันมากกว่ายอดหนี้เดิมที่เราต้องจ่ายคืนคือ 11500 บาท
แต่เรายังต้องจ่ายเพิ่มให้เขาอีก 30500 บาท

คำถามการปรับโครงสร้างหนี้และการประนอมหนี้มีข้อดีหรือไม่
ข้อดีเท่าที่มีอยู่คือมันจะช่วยยืดระยะเวลาในการชำระหนี้ออกไปและช่วยลดความกดดันจากการถูกทวงหนี้
แต่หากว่าลูกหนี้ตัดสินใจจะปรับโครงสร้างหนี้ฯจะต้องพร้อมรับกับการที่ตัวเองมีหนี้เพิ่มขึ้น
มีหนี้ที่ต้องจ่ายนานขึ้นและมีโอกาสที่จะหยุดจ่ายก่อนครบสัญญา
ซึ่งเมื่อถึงวันนั้นลูกหนี้จะไม่มีโอกาสต่อสู้เรื่องสัญญาและดอกเบี้ยเลย

คำถามการปรับโครงสร้างหนี้หรือการประนอมหนี้มีข้อเสียอย่างไร

1.ยอดเงินที่เป็นหนี้จะเพิ่มมากขึ้นอย่างน้อย 2 เท่าจากยอดหนี้เดิม

2.เป็นการผ่อนน้อยแต่นาน ยอดที่จ่ายแต่ละงวดไม่มากแต่จำนวนงวดจะมากขึ้น(ประมาณ 60 งวด)
ทำให้หนี้สินหมดช้าลงปลดหนี้ใช้เวลานานขึ้นเพราะดอกเบี้ยมันทับถมไปเรื่อยๆไม่ค่อยตัดเงินต้นถ้า

3.ลูกหนี้ที่ทำสัญญาไปแล้วมักจะจ่ายไม่ครบตามที่ทำสัญญาไว้เมื่อหยุดจ่ายเจ้าหนี้จะฟ้องเร็วขึ้นเนื่องจากเป็นฝ่ายได้เปรียบเพราะสัญญาและดอกเบี้ยถูกต้องตามกฎหมายเมื่อไปถึงขั้นศาลผ้พิพากษาจะตัดสินจากสัญญาใหม่ที่ทำไว้

4.เปิดโอกาสให้เจ้าหนี้หมกเม็ดสิ่งที่ทำผิดกฎหมายไว้เช่นการคิดดอกเบี้ยมากกว่าที่กฎหมายกำหนด การคิดค่าปรับแสนโหด ฯลฯทำให้เจ้าหนี้ได้โอกาสแปลงสัญญาที่คิดดอกเบี้ยค่าธรรมเนียมผิดกฎหมายกลายเป็นถูกกฎหมายทุกอย่าง

5.สัญญาที่ทำใหม่นั้นจะไม่มีการพูดถึงสัญญาเก่าที่ท่านผ่อนกันมาเป็นปีๆเด็ดขาดเริ่มต้นใหม่ทั้งหมด ถ้าปรับโครงสร้างหนี้แล้วผ่อนไม่ไหวคุณจะหมดทางสู้คดีสุดท้ายต้องยอมความในชั้นศาล

คำถามลูกหนี้ควรปรับโครงสร้างหนี้หรือประนอมหนี้หรือไม่
หากลูกหนี้

1. มีหนี้แค่ 1- 2 สถาบัน เท่านั้นหรือลูกหนี้ทำธุรกิจส่วนตัวยังต้องพึงพาทำธุรกรรมกับธนาคาร
เพื่อการลงทุนในซึ่งจำเป็นต้องรักษาเครดิตธุรกิจ
2.มีบัญชีเงินเดือน ที่เข้าบัญชีเดียวกันกับหนี้บัตรเครดิต หรือเป็นสถาบันเดียวกันกับบัตรเครดิต
ยกเว้น หนี้บัตรกรุงไทย (KTC) เป็นคนละบริษัทกับธนาคารกรุงไทย(KTB)
และธนาคารกรุงศรีอยุธยา เป็นคนละส่วนกับบัตรกรุงศรี (เครือ GE.)
3. เป็นหนี้ที่ไม่ได้ถูกคิดดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมมหาโหด
4. เมื่อทำแล้วเงินที่คุณจ่ายหนี้ที่คุณประนอมไว้แต่ละเดือนไม่เกิน 30 % ของรายได้
5. มั่นใจว่าจะจ่ายได้ตลอดไม่มีการหยุดจ่ายกลางคัน

หากเงื่อนไขครบ 5 ข้อ ก็ควรจะทำ
แต่ถ้าหาก

1. คุณมีหนี้หลายบัญชี
2. และเมื่อประนอมหนี้แล้วเงินที่คุณต้องจ่ายแต่ละเดือนมันสูงเกิน 30 %
3. และไม่แน่ใจว่าจะจ่ายได้ตลอดจนหมดสัญญา

หากเป็นแบบนี้ก็ไม่ควรประนอมหนี้โดยเด็ดขาดมันเป็นแค่การยืดเวลาในการแก้ไขปัญหาหนี้ที่แท้จริงและเมื่อถึงวันที่คุณไม่ไหวอีกครั้งคุณแทบจะไม่มีทางสู้ไม่มีทางต่อรองเลยโดยเฉพาะเมื่อเรื่องไปถึงชั้นศาล

สามารถไปศึกษารายละเอียดเรื่อง"สัญญา นรก"

เพิ่มเติมได้ที่กระทู้ ตามใน Link นี้

www.consumerthai.org/debtclub/index.php?option=com_kunena&func=view&catid=7&id=6343&Itemid=29

ตัวอย่าง

....นึกถึงการปรับโครงสร้างหนี้อีกที่นึงขึ้นมาได้เป็นพวก non-bank
ที่ผมเจอคือ KTC สินเชื่อส่วนบุคคลอันนี้ดูเหมือนดีเปรียบได้เหมือนลูกอมแต่เคลือบยาฆ่าแมลงเอาไว้
มันเป็นแบบนี้ถ้าผ่อนไม่ไหวประมาณ 3 งวดจะมีคนของธนาคารโทรมาเสนอโปรโมชั่น+ปรับโครงสร้างหนี้คำพูดดูเลิศหรูอลังการให้ผ่อนต่ำกว่าเดิม 2.5%
ของผมจากประสบการณ์จากเดิมจ่ายอยู่เดือนละ1400.-
มันไม่ไหวเขาให้ส่งบัตรประชาชนยินยอมปรับโครงสร้างหนี้ จ่ายต่ำกว่าเดิมเดือนละ 750.-
โปรโมชั่นล่อใจจริงๆ ทวงหนี้ก็สุภาพมาก( 2 ปีก่อนนู้น)
ตอนนั้นไม่รู้หรอกลองดูเอาตัวรอดไปจ่ายไป 3 เดือนต่อมา มาดูใบแจ้งหนี้+ใบเสร็จ
เอ...ทำไมหนี้มันไม่ค่อยลดเลยเฮ้อพบว่าไอ้เงิน 750.- ที่จ่ายไปมันไปตัดเงินต้นแค่ 50.- ดอกเบี้ย+ค่าธรรมเนียม 700.- มันกินเราเรียบ
เพราะดอกเบี้ยมันไม่ลดเลยเฮ้อตัดหนี้ได้ปีละ 700.- เองแล้วเมื่อไหร่จะหมดวะเนี่ย
สุดท้ายก็หยุดจ่ายและมา Hair Cut เหลือ 20000.- จากยอด 30000.-
คุณคนเลวของแบงก์ Badman

...ช่วงนั้นยังหาทางออกไม่ได้
ไม่มีแนวคิดก็เลยยินดีและเต็มใจไปทำสัญญาปรับปรุงโครงสร้างหนี้
เพราะดูแล้ว 2 บัญชีไม่ไหวแล้วครับ เป็นบัตรวีซ่า และ วงเงินพิเศษส่วนบุคคล (ตอนนั้นไม่เคยนึกเลยว่ายังมีบัญชีอื่นอีก สนแต่ปัญหาเฉพาะหน้า 2 ตัวนี้อย่างเดียว)
ก็ไปตามที่ทางแสตนดาร์ตแนะนำ ทำสัญญากันที่สำนักงานใหญ่แสตนดาร์ต แถวสาธร
ธนาคารยอมให้ผ่อนนานมาก ส่งที่ 5 ปี 60 งวด คิดอัตราดอกเบี้ย 12% ต่อปี
เห็นไหมว่าสัญญาใหม่คิดต่ำกว่า 15% อีก หมากที่วางไว้ของธนาคารนั้นแน่มาก
คนที่คิดจะลดปัญหาเฉพาะหน้า ลืมมองถึงความจริงแบบผม คิดไม่ทันและแล้วความมั่นใจว่าไหว
การคิดแต่ปัญหาตรงหน้า หรือ ไม่ได้คิด มันก็มีผลออกมาส่งไปไม่ถึงปี พ่ายแพ้ต้องหยุดจ่าย
...วงเงินพิเศษส่วนบุคคล + บัตรวีซ่า standardปรับปรุงโครงสร้างทำสัญญาใหม่ยอด
รวมประมาณ 190,000ตอนหยุดนั้นเหลือยอด 170,000
โดนฟ้อง 2 แสนกว่า หลังจากหยุดจ่าย 1 ปี
ปล. ไปทำสัญญา ก่อนตั้งชมรมครับ ถ้ารู้ข้อมูล จะไม่ทำจริงๆครับ
P'Greeny
----------------------------------------------------
การปรับโครงสร้างหนี้ฯลฯ มันมีข้อดีข้อเสียต้องค่อยตัดสินใจให้ดีว่าควรทำหรือไม่
และที่สุดแล้วคือเก็บเงินไว้กับตนเองพอได้เป็นเงินก้อนก็เจรจาปิดหนี้ทีละรายการเป็นวิธีที่ดีที่สุด
ทำไปเรื่อยๆเดี๋ยวหนี้ก็หมด
การปรับโครงสร้างหนี้เหมือนการเอาเชือกที่มีระเบิดเวลามาผูกคอตัวเองไว้ตั้ง 5 ปี
แล้วจะระเบิดวันไหนก็ไม่รู้ลูกหนี้ไม่ควรจะเอาตัวเองไปเสี่ยงขนาดนั้นเมื่อลูกหนี้พลาดเป็นหนี้หลายรายการแล้ว
ก็ไม่ควรผิดพลาดซ้ำสองไปประนอมหนี้อีก
----------------------------------------------------

**หนี้รายการไหนที่หลวมตัวประนอมหนี้ไปแล้ว
หากจ่ายไม่ไหวก็ยังใช้วิธีการหยุดจ่ายเพื่อแฮร์คัทหรือให้ฟ้องได้
ใช้ขั้นตอนเดียวกันได้แต่เจ้าหนี้จะฟ้องเร็วขึ้นและโอกาสที่ลูกหนี้จะต่อรอง/สู้ในชั้นศาลมีน้อยมาก

ว่าด้วยเรื่องของทนายและการไปศาล

หลักการเบื้องต้นที่ขอแนะนำให้สมาชิก(ลูกหนี้)ทำคือ “การเจรจาแฮร์คัท”
เพราะว่าดีที่สุด เซฟค่าใช้จ่ายได้มากที่สุดและเหนื่อยน้อยที่สุด
ถ้าตั้งใจเก็บเงินจริงๆอาจชำระหนี้ได้หมดก่อนเรื่องไปถึงกระบวนการชั้นศาลด้วยซ้ำ

****คำถามที่มักจะถามกันคือ***

-แต่ละแบงก์จะฟ้องเมื่อไหร่
อันนี้ก็บอกกำหนดแน่นอนไม่ได้ว่าหยุดจ่ายแล้วกี่เดือนจึงจะส่งฟ้องขึ้นอยู่กับนโยบายของแบงก์มูลค่าหนี้ แต่เมื่อหยุดจ่ายไปแล้ว 5 เดือนก็ควรระวังเรื่องการส่งฟ้องศาลได้

-ถ้าแต่ละแบงก์ฟ้องพร้อมกันจะทำยังไง
ขอบอกว่าปกติแล้วจะไม่ฟ้องพร้อมกันหรอก ลูกหนี้จะมีเวลา 3-4 เดือนหรืออาจจะมากกว่านั้น ในการเตรียมตัวรับมือการฟ้องของเจ้าหนี้รายต่อไปแต่กว่าจะฟ้องจริงๆบางทีลูกหนี้แฮร์คัทไปหมดแล้วก็มี

**********************

ถ้าได้รับหมายศาลก่อนจะเก็บเงินแฮร์คัทได้ก็ขอแนะนำให้ดูว่าควรจะสู้คดีหรือไม่

หากเห็นว่าไม่คุ้มและไม่มีประเด็นสู้ ก็ไม่สมควรจะสู้คดี
ซึ่งการไปขึ้นศาลนั้น มีแนวทางการตัดสินใจหลักๆอยู่ 3 แนวทาง โดยสามารถอ่านรายละเอียดของแนวทางทั้ง 3 ได้จากในกระทู้นี้
www.consumerthai.org/debtclub/index.php?option=com_kunena&func=view&catid=7&id=9240&Itemid=29

หากเห็นว่ามีประเด็นให้สู้และสมควรจะสู้คดีก็สามารถทำได้ดังนี้

ลูกหนี้ไปศาลด้วยตนเอง

-ลูกหนี้อาจไปศาล-เจรจาด้วยตนเองได้หากต้องการจะทำอย่างนั้น
แต่ลูกหนี้ต้องแม่นเรื่องข้อมูลจริงๆ ไม่ว่าจะเป็นเรื่องดอกเบี้ย มาตรากฎหมายหลักการไปศาลฯลฯ
(ไม่อย่างนั้นอาจหลงคารมทนายโจทก์ได้ง่ายๆ)และกล้าที่จะพูดและต่อรอง
โดยหาข้อมูลการไปศาลจากเว็บของชมรมฯ ได้
และสามารถขอคำปรึกษาจากชมรมหนี้ฯ/สวนลุมทุกวันอาทิตย์/มูลนิธิเพื่อผู้บริโภคฟรี
แนวทางการไปศาล แนะนำโดยคุณเก่งFamilyMan
www.consumerthai.org/debt/index.php?option=com_fireboard&Itemid=10&func=view&catid=2&id=3607#3727
---------------------------------------

ให้ทนายเป็นตัวแทนไปศาล

ในกรณีที่ลูกหนี้ไม่แน่ใจว่าไปศาลแล้วจะเจรจาได้ หรือคดียากเกินกว่าที่จะเจรจาเองได้
ต้องการให้ทนายความไปสู้ความให้สามารถติดต่อทนายได้ดังนี้

1. สภาทนายซึ่งไม่เก็บเงินคนที่ไปขอความช่วยเหลือเพราะรัฐบาลมีงบให้ทนายความในการว่าความแล้ว
(แต่คุณจะเจอทนายที่เป็นทนายขอแรงซึ่งส่วนใหญ่ไม่มีความชำนาญเรื่องหนี้ ไม่เข้าใจลูกหนี้ ไม่มองมุม
ลูกหนี้ ไม่มีความเห็นใจหรือถึงมีก็น้อยมาก)
2. ทนายอาสาที่นั่งประจำศาลต่างๆ
(มีค่าใช้จ่ายตามที่คุณเครดิตโอเค บอกราคาไว้คือ 500-1,000 บาทแต่คุณอาจได้ทนายที่ไปทำเรื่อง
ประนีประนอมยอมความแทนคุณแทนที่จะสู้ความให้)
3.ทนายความอาสาของมูลนิธิเพื่อผู้บริโภค
การคิดค่าใช้จ่ายของทนายที่อาสามาทำงานให้กับมูลนิธิฯจะมีข้อตกลงว่ามูลนิธิฯ จะต้องรับผิดชอบ
ค่าวิชาชีพของทนายเป็นค่าเปิดคดี 3 พันบาท ค่าปิดคดีอีก 5 พันบาทเป็นพื้นฐาน ซึ่งมูลนิธิฯจะสอบถาม
ถึงความสามารถของผู้ที่ไปขอความช่วยเหลือก่อนว่าสามารถจ่ายได้หรือไม่หากไม่สามารถที่จะจ่ายได้ และมูลนิธิฯได้พิจารณาแล้วว่าต้องให้ความช่วยเหลือด้านทนายความ
มูลนิธิฯ จะรับผิดชอบทั้งหมดรวมทั้งค่าใช้จ่ายอื่นๆระหว่างการดำเนินการด้วยและเนื่องจากค่าใช้จ่าย
ที่สูงเช่นนี้มูลนิธิฯ จึงไม่อาจช่วยเหลือจัดทนายความให้ได้ทุกคดีโดยจะต้องมีการพิจารณาร่วมกันระหว่างคณะกรรมการของทนายอาสากับคณะกรรมการมูลนิธิฯสำหรับคดีเรื่องหนี้บัตรเครดิตนั้นหากไม่มีข้อต่อสู้ในทางคดีส่วนใหญ่แล้วทางมูลนิธิฯ จะให้ความช่วยเหลือด้วยวิธีการอื่นเช่นอธิบายให้ข้อแนะนำในการจัดการปัญหาหนี้ ฯลฯแต่ถ้าหากมีข้อต่อสู้ในทางคดีอยู่บ้างและลูกหนี้มีความสามารถที่จะชำระหนี้ได้ก็สามารถให้ทนายอาสาเขียนคำคัดค้านให้กับผู้ขอความช่วยเหลือได้
4.ท่านที่ปรึกษาชมรม (คุณอาไพโรจน์ และคุณอาประพัฒน์) ให้คำปรึกษาฟรีที่สวนลุม
ถ้ามีความประสงค์จะให้ท่านที่ปรึกษาชมรมฯช่วยเป็นทนายให้ก็ต้องทำดังนี้
1. เอาหมายศาลไปให้ท่านที่ปรึกษาชมรมฯช่วยเขียนคำให้การและไปรับคำให้การก่อนถึงวันที่ศาลนัดให้
ไปศาล ( จะให้เขียนคำให้การเพียงอย่างเดียว หรือ ไปศาลด้วยก็แล้วแต่ลูกหนี้
2. เมื่อถึงวันนัดไปศาลตามที่ศาลนัดไปเพื่อยื่นคำให้การขอสู้คดีและจดวันนัดสืบพยาน
มาให้ท่านที่ปรึกษาชมรมฯ
3.เมื่อถึงวันนัดสืบพยานทนายความ(ท่านที่ปรึกษาชมรมฯ)จะไปศาลให้เพื่อสู้ความ-เจรจา-ตอบคำถาม
ตามที่ท่านผู้ พิพากษาถามและเมื่อเสร็จแล้วศาลจะกำหนดวันให้ไปฟังคำพิพากษา(รอประมาณ 1 เดือน)
4.เมื่อถึงวันนัดฟังคำพิพากษา ลูกหนี้จะไปหรือไม่ไปก็ได้จะขอไปดูคำพิพากษาทีหลังหรือรอให้โจทก์ส่ง
คำบังคับคดีไปให้ที่บ้านก็ได้
5.เมื่อทราบผลแล้วก็เริ่มติดต่อทนายโจทก์เพื่อเจรจาเรื่องการชำระหนี้ต่อไป

หมายเหตุ
-จากเริ่มกระบวนการจนจบคดี ท่านที่ปรึกษาชมรมจะไปศาลแค่ 1 ครั้งเท่านั้น (ยกเว้น-หากมีเหตุสุดวิสัย
จึงจะไปมากกว่านี้)
-ค่าใช้จ่ายแล้วแต่จะตกลงกันจะเสียค่าใช้จ่ายน้อยหรือมากขึ้นอยู่กับคดีความ ระยะทางการไปศาล
(ต่างจังหวัด)และกำลังทรัพย์ของลูกหนี้

ประเภทของหนี้

1.หนี้ผ่อนบ้าน
2.หนี้ผ่อนรถ
3.หนี้ในระบบ (บัตรเครดิต สินเชื่อผ่อน/เช่าซื้อสินค้า)
4.หนี้นอกระบบ
5.หนี้ญาติมิตรเพื่อนฝูง
6.หนี้กยศ.
หากมีปัญหาการเงิน
ต้องหยุดจ่าย หนี้ 3-4-5 ระบบการเงินจะดีขึ้น
หากยังไม่พอใช้ไม่มีเงินเหลือเก็บอีก ต้องหยุดจ่ายหมายเลข 2
หากยังไม่พอใช้ไม่มีเงินเหลือเก็บอีก ต้องหยุดจ่ายหมายเลข 1 ตามลำดับ
--------------------------------

เมื่อการเงินดีขึ้นมีเงินเก็บพอใช้หนี้ ให้จ่ายหนี้
4. หนี้นอกระบบ
และ 5. ญาติมิตรเพื่อน
จากนั้นค่อนสะสางปัญหาหนี้หมายเลข 3 หนี้ในระบบ
โดยเริ่มจากหนี้ผ่อน/เช่าซื้อสินค้าก่อนแล้วค่อยจัดการกับหนี้บัตรเครดิตและสินเชื่อ

หากใครมีปัญหาการเงิน
ห้ามหยุดหนี้หมายเลข 1 หนี้ผ่อนบ้านก่อนหนี้ประเภทอื่นๆ
เพราะคุณอาจจะโดนคิดดอกเบี้ยค่าปรับที่โหดมาก
เช่น
คุณกู้ซื้อบ้าน1,000,000 ผ่อนไปแล้ว 700,000 เหลือหนี้ผ่อนบ้านอีกแค่ 300,000
เมื่อวันนี้คุณหยุดผ่อนบ้านหลายแบงก์จะคิดดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม ค่าปรับ
จากเงินต้น1,000,000-ตามสัญญาที่ทำไว้
สิ่งที่ตามมาคือคุณอาจโดนยึดบ้านขายทอดตลาดแล้วใช้หนี้ไม่หมด
และโดนแบงก์ตามเก็บหนี้อีก
หรืออาจกลายเป็นบุคคลล้มละลายก็ได้

--------------------------------

การหยุดผ่อนบ้านและรถที่ถูกต้องคือการขายโอนสิทธิ์ให้คนอื่นไปเลย
อย่าหยุดผ่อนไปเฉยๆแล้วยังเป็นชื่อตัวเองอยู่
เพราะคุณอาจจะโดนยึดบ้าน/รถขายทอดตลาดแล้วใช้หนี้ไม่หมด
และโดนแบงก์ตามเก็บหนี้อีก
หรืออาจกลายเป็นบุคคลล้มละลายได้
------------------------------

สำหรับคนที่ผ่อนบ้าน
หากคุณเลือกจ่ายและเลือกหยุดจ่ายตามวิธีที่ถูกต้อง
คุณก็จะสามารถรักษาบ้านของคุณไว้ได้
แต่ถ้าคุณเลือกผิด/คิดผิดหรือยังพยายามหมุนหนี้มาจ่ายหนี้อยู่จนมีหนี้เพิ่มมากขึ้น
คุณจะรักษาบ้านไว้ไม่ได้แน่นอนต่อให้คุณยังผ่อนบ้านไม่หมด-ยังติดจำนองอยู่
เจ้าหนี้ก็สามารถยึดบ้านคุณไปขายทอดตลาดได้
หากว่าเรื่องไปถึงขั้นบังคับคดียึดทรัพย์แล้ว

มุมมองของคนเรือแตก ผ่อนบ้านไม่ไหว เราต้องสละเรือ By: หมูสมิง

บ้าน ----------- ปล่อยมันไปเสียก่อนหยุดจ่ายไปซะก่อน
เพราะถ้าถึงตอนนี้แล้วระบบการเงินของคุณยังไม่ดีขึ้น
ยังไม่สามารถเก็บเงินเพื่อเอาไว้ปิดหนี้ได้เลย
สิ่งสุดท้ายที่มันถ่วงคุณอยู่ตัดใจแล้วทิ้งมันไปเสีย
ลองนึกภาพนะคนที่มาถึงขั้นนี้แล้วเนี่ยเปรียบเหมือนกับคนที่โดยสารเรือไททานิค (ยกคำของคุณอาไพโรจน์มา)
แล้วมันชนกับน้ำแข็งจนเรือแตกและจมลงในที่สุด(นั่นคือเกิดวิกฤตทางการเงินหนี้สินเยอะแยะมากมาย)
สิ่งที่คุณจะทำได้คือว่ายน้ำเต็มที่เพื่อเอาตัวให้รอดไปจนถึงฝั่งให้ได้
ถ้าคุณมัวแต่ห่วงสมบัติ ( รถ, บ้าน ฯลฯ) กอดมันเอาไว้หมดไอ้นี่ก็ปล่อยไม่ได้ ไอ้นั่นก็เสียดายไอ้นู่นก็ของฉัน
คุณไม่มีวันว่ายถึงฝั่งเพราะไอ้สมบัติเหล่านั้นมันจะถ่วงคุณให้จมน้ำตาย (นั่นคือการพยายามหมุนหนี้มาจ่ายหนี้
การพยายามจ่ายขั้นต่ำเพื่อรักษาเครดิตฯลฯ)แต่ถ้าคุณทิ้งสมบัติไปก่อน (หยุดจ่ายรถ -บ้าน)
ว่ายขึ้นฝั่งเอาชีวิตรอดได้แล้ว (แก้ปัญหาหนี้อย่างถูกวิธีจนหนี้หมด)เมื่อนั้นคุณจะหาสมบัติใหม่ก็ได้ตราบเท่าที่คุณยังมีหนึ่งสมองมีสองมือ มีสองเท้า แต่ถ้าแก้หนี้ ณปัจจุบันยังไม่ได้อย่าฝันถึงอนาคตเลยมันไม่มีวันมาหาคุณหรอก
แต่เท่าที่เจอมา เมื่อหยุด 2 3 4 และ 5 แล้วส่วนใหญ่จะรักษา 1 เอาไว้ได้
การที่แนะนำให้เก็บบ้านไว้เป็นตัวสุดท้ายที่จะปล่อยเพราะเหตุผลเรื่องดอกเบี้ยผิดนัดชำระ
และบ้านคือปัจจัยหลักของมนุษย์เป็นที่อยู่อาศัยแต่ถ้าไม่ไหวจริงๆจำเป็นต้องปล่อยก็ต้องตัดสินใจ
หลังจากนั้นเมื่อจัดการหนี้จนหมดแล้วค่อยหาบ้านหลังใหม่เล็กๆ ที่พอดีกับฐานะ
นั่นก็เพียงพอสำหรับมนุษย์ 1 คนแล้ว

หนี้ที่ต้องจ่ายตลอด ห้ามหยุด คือหนี้แบงก์ที่จ่ายเงินเดือนผ่านกับหนี้กองทุนกยศ.

เหตุผลที่ไม่ให้หยุดจ่ายหนี้แบงก์ที่จ่ายเงินเดือนผ่านกับหนี้กองทุนกยศ.

หากเป็นหนี้ธนาคารที่บริษัทใช้จ่ายเงินเดือนผ่านบัญชีให้
ก็ไม่ควรหยุดจ่ายหนี้รายการนั้น
หาไม่แล้วอาจจะถูกวิชามารสูบเงินเดือนไปหมดทั้งเดือน
เพื่อเอาไปใช้หนี้ที่ค้างชำระอยู่โดยไม่ต้องรอคำพิพากษาได้
จริงๆแล้วตามกฎหมายเค้าทำแบบนี้ไม่ได้มันผิดกฎหมาย
แต่มีบางแบงก์ชอบทำโดยอ้างว่า ลูกหนี้เคยเซ็นยินยอมให้หักบัญชีที่เกี่ยวข้องได้
เพราะฉะนั้นอย่าเสี่ยงเลย
ยกเว้นแต่ว่าจำเป็นต้องหยุดจ่ายหนี้แบงก์นั้นด้วย
ก็อาจจะต้องลุ้นและเสี่ยงหน่อยว่า
จะกดเงินเดือน/โอนเงินเดือนได้ทันก่อนที่มันหายไปหมดบัญชี
(เพราะแบงก์เอาเงินในบัญชีทั้งหมดไปจ่ายหนี้ที่เราค้างชำระอยู่กับแบงก์นั้น)หรือไม่
ถ้าทำไม่ทัน เดือนนั้นทั้งเดือนอดตายแน่

กระทู้"ตัวอย่าง"ธนาคารกรุงเทพหักเงินในบัญชีเงินเดือน

www.consumerthai.org/debtclub/index.php?option=com_kunena&func=view&catid=7&id=6970&Itemid=29#6970


และ

กระทู้"ตัวอย่าง"การดูดเงินในบัญชีไม่ได้ เนื่องจากนิติบุคคลต่างกัน

www.consumerthai.org/debtclub/index.php?option=com_kunena&func=view&catid=7&id=7111&Itemid=29

หนี้กองทุนกยศ.

สำหรับหนี้รายการนี้ชมรมฯจะขอร้องให้จ่าย(ห้ามหยุด)
เพราะ

1.ดอกเบี้ยถูกมาก
2.ยอดจ่ายแต่ละเดือนไม่สูง
3.ทวงหนี้ไม่โหด
4.หากหยุดผู้ที่ค้ำประกันให้คุณจะเดือดร้อนตามไปด้วย
5.มีน้องๆรอใช้กองทุนนี้อยู่อีกเยอะ
6.คุณเรียนจบมาได้ด้วยเงินกู้นี้ คุณมีอนาคตที่ดี แล้วยังไม่ยอมจ่ายอีก
ก็ไม่น่าจะเรียกว่าคนแล้ว
ยกเว้นตกงาน ไม่มีงานทำก็จำเป็นต้องหยุดจ่าย
แต่เมื่อได้งานทำแล้วก็ขอให้รีบติดต่อเพื่อจ่ายหนี้ตัวนี้โดยเร็ว

การที่มีธนาคารบางแห่งปล่อยกู้(ให้วงเงินค่อนข้างสูง)
ทำให้สมาชิกหลายคนสนใจ
อยากจะบอกว่า
ใครที่สนใจจะกู้กับธนาคารดังกล่าวเพื่อเอาเงินก้อนมาชำระหนี้เดิมที่มีอยู่
ก็เท่ากับว่าคุณกำลังเลือกใช้วิธีที่ 3 THIRDWAY OUT อยู่
หากเพื่อนสมาชิกต้องการทำแบบนั้นจริงๆ
ก็ขอให้ศึกษาข้อมูลให้ดีก่อนตัดสินใจว่าจะกู้ดีหรือไม่
เพราะมันเป็นการรวมหนี้-ย้ายเจ้าหนี้เท่านั้นเอง
มันจะทำให้ยอดหนี้สูงขึ้นด้วย
แล้วธนาคารก็มีเงื่อนไขเยอะมากมากกว่าจะปล่อยกู้ให้ลูกหนี้แต่ละราย
ไม่อยากให้เพื่อนสมาชิกตั้งความหวังไว้กับสิ่งเลื่อนลอย
ที่อาจจะกลายเป็นนรกสำหรับตัวเองในวันข้างหน้า
...........
แล้วการที่จะใช้วิธีนี้ (THIRDWAY OUT) ให้ได้ผลที่สุด
ก็ต้องหยุดจ่าย รอให้เป็นหนี้เสียก่อนจึงจะเจรจาได้
ระยะเวลาที่หยุดลูกหนี้จะต้องโดนทวงหนี้อยู่แล้ว
เพียงแค่พยายามเก็บเงินให้ได้
ลูกหนี้ก็สามารถเอาเงินตัวเองไปชำระหนี้ได้
โดยไม่จำเป็นต้องไปกู้ธนาคารแห่งใหม่(เสียดอกเบี้ยใหม่) มาใช้หนี้เดิมเลย

และหากหยุดชำระหนี้แล้วลูกหนี้ยังใช้ชีวิตแบบเดิม
ไม่ปรับเปลี่ยนพฤตกรรมการใช้เงิน
เพราะคิดว่า เดี๋ยวจะไปกู้ที่ใหม่มาใช้หนี้เดิมแล้วหล่ะก็
อนาคตค่อนข้างน่าเป็นห่วง...มีแววว่าสุดท้ายก็จะจ่ายหนี้ไม่ได้เช่นเดิม
จากประสบการณ์ที่ผ่านมา
ขอยืนยันว่า การใช้ SECONDWAY OUT
เป็นวิธีการที่เหมาะกับคนที่มีหนี้เยอะ(หลายแห่ง)มากที่สุด
ใช้ความอดทนแค่เพียงไม่นานแล้วปัญหามันก็จะผ่านไป
------------------------------
ถ้าจะทำ
ก็ขอให้ทำแบบมีสติ
ทบทวนข้อดีข้อเสียและความจำเป็นก่อนค่อยตัดสินใจ
อย่าทำแค่พอให้ผ่านวันนี้ไปก่อน
พรุ่งนี้จะเป็นอย่างไรค่อยแก้ไข......(นรกรออยู่ข้างหน้าแน่นอน)

การหาหนี้ที่ใหม่มาจ่ายหนี้ที่เก่า
เป็นวิธีที่ชมรมไม่อยากให้เพื่อนสมาชิกทำ
เพราะมันเป็นการก่อหนี้ให้ตัวเองแบบไม่มีที่สิ้นสุด
การหยุดหาหนี้ที่ใหม่มาจ่ายหนี้ที่เก่า
แล้วชำระหนี้ด้วยเงินเดือนตัวเองเป็นสิ่งที่ดีที่สุด
เพราะมันทำให้ลูกหนี้หมดหนี้แน่นอน
ใครที่คิดจะใช้วิธีที่ 3 third way out
ก็ควรจะคิดให้ดี คิดให้รอบคอบก่อนว่าควรจะใช้วิธีนี้หรือไม่
อย่าใช้วิธีนี้เพียงเพราะว่า
ไม่อยากทนรับการทวงหนี้(ซึ่งไม่นานมันก็จะผ่านไป)
ไม่อยากเสียเครดิต

เรื่องล้มละลาย

มูลหนี้ที่จะสามารถฟ้องให้เป็น"คดีล้มละลาย"ได้นั้น
จะต้องเป็นหนี้เงินที่มากเกินกว่า 1 ล้านบาทขึ้นไป ต่อเจ้าหนี้รายใดรายหนึ่ง

หมายความว่า จะต้องมีเจ้าหนี้รายใดรายหนึ่ง ที่เป็นหนี้กันเกินกว่า 1 ล้านบาท ถึงจะสามารถฟ้องให้เป็นคดีล้มละลายได้
ไม่ใช่เป็นการเอาหนี้ทั้งหมดของเจ้าหนี้ทุกรายมารวมกัน พอรวมกันแล้วปรากฏว่าหนี้เกินกว่า 1 ล้านบาท ก็เป็นคดีล้มละลาย...หาได้เป็นเช่นนั้นไม่
จะต้องมีเจ้าหนี้รายใดรายหนึ่ง ที่เป็นหนี้กันเกินกว่า 1 ล้านบาท...เท่านั้น จึงจะสามารถฟ้องให้เป็น"คดีล้มละลาย"ได้

สำหรับมนุษย์เงินเดือนทั่วๆไปการถูกตัดสินให้ล้มละลายเป็นเรื่องที่แย่มากๆ
อย่าคิดว่าแค่สามปีเองเดี๋ยวครบกำหนดแล้วก็กลายเป็นคนไม่มีหนี้สินอะไรติดตัว
อยากจะบอกว่ามันไม่ง่ายอย่างนั้น
เพราะนอกจากคุณจะกลายเป็นคนไม่มีหนี้สินแล้ว
คุณก็จะกลายเป็นคนที่ไม่มีอะไรด้วย

สามปีที่เป็นบุคคลล้มละลาย
-คุณอาจถูกให้ออกจากงาน
-ไม่มีทรัพย์สินเหลืออยู่
-เก็บเงินก็ไม่ได้
-ทำธุรกรรมใดๆเกี่ยวกับเงินไม่ได้

พอพ้นสามปีคุณเป็นไทแก่ตัวก็จริง
แต่คุณต้องเริ่มต้นใหม่จากความว่างเปล่า

จริงอยู่ที่ว่าตราบใดยังมีลมหายใจตราบนั้นเริ่มต้นใหม่ได้เสมอ
แต่มันจะเป็นก้าวย่างที่ลำบากมาก

ยกเว้นคุณทำอาชีพอิสระไม่ต้องง้อบริษัทต่างๆให้รับเข้าทำงาน
ไม่คิดจะทำธุรกรรมอะไรกับแบงก์อีกแล้ว
ล้มละลายสามปีจะเป็นเรื่องจิ๊บจ๊อยมาก
พอพ้นกำหนดสามปีคุณก็เริ่มสร้างชีวิตใหม่ได้ไม่ยากนัก

เพราะฉะนั้น
หากใครที่มีหนี้รายเดียวหนึ่งล้านขึ้นไป
พยายามตกลงเรื่องการชำระหนี้กับเจ้าหนี้ให้ได้จะได้ไม่มีปัญหา
ยกเว้นมันเยอะจนชำระไม่ไหวจริงๆก็ต้องทำใจ

อย่างบ้านถ้าไม่ไหวก็ตัดใจขายโอนสิทธิให้คนอื่นผ่อนต่อไปซะ
อย่าไปเสียดาย(ใช้หนี้หมดแล้วก็หาใหม่ได้)
อาจจะได้ราคาต่ำแต่มันก็ช่วยลดภาระหนี้
จะได้ไม่ต้องไปเฉียดใกล้กับคำว่าล้มละลาย

คำถาม
วันนี้ได้รับ จม.จาก KTC ค่ะ ขอให้ชำระหนี้โดยบจ.เขาเรียกหนี้คืนทั้งหมด ให้ชำระภายใน 20 วัน
เราตั้งใจที่หยุดได้ 3 เดือนแล้วเพื่อเก้บเงินไว้ H/c หลังได้รับจม.แล้ว เราควรรอเขาติดต่อมาใช่ไหมค่ะถึงจะต่อรองกับเขา แบบหนี้เรียกว่าหนี้เสียหรือยังค่ะ และจะมีผลต่อเงินเดือนที่เข้า KTC หรือเปล่าค่ะ

สิ่งที่ควรรู้และทำเมื่อได้รับจดหมายทวงหนี้
เมื่อได้รับจดหมายแบบตัวอย่างนี้ ก็ไม่ต้องไปสนใจอยู่เฉยๆดีกว่า
หรือถ้ายังไม่เข้าใจก็อ่านที่พี่นกฯเขียนไว้ก็แล้วกัน
*********************
ถาม 1 : วันนี้ได้รับ จม.จาก KTC ค่ะไขอให้ชำระหนี้ โดยบจ.เขาเรียกหนี้คืนทั้งหมด ให้ชำระภายใน 20 วัน
ตอบ :แล้วถ้ามันเขียนบอกว่า “ให้ชำระภายใน 20 นาที”…แล้วคุณจะไปจ่ายเงินให้มันทันไหมเนี่ย?
--------------------------------------------
ถาม 3 : แบบหนี้เรียกว่าหนี้เสียหรือยังค่ะ
ตอบ : มัน "เสีย"ไปตั้งแต่ที่คุณหยุดจ่ายตั้งแต่เดือนแรกแล้วล่ะคร๊าบ...

ประสบการณ์ไปศาลของพี่กรีนนี

พอดีเจอกระทู้ที่พี่กรีนนีเขียนเล่าเรื่องการไปศาลของตัวเอง
เลยขอยกมาไว้ในกระทู้นี้สักหน่อย
เผื่อจะช่วยให้สมาชิกหายกลัวศาลได้บ้าง
กระทู้ (ย้อนรอยไปศาล)และสถานะหนี้โดยพี่กรีนนี

...คดีแรกเมื่อ 4 ปีที่แล้ว
ทหารไทยคดีแรกของผม
คำฟ้องของทหารไทย แบบ ย่อๆเป็นอย่างนี้

…จำเลยผิดสัญญากู้เบิกเงินเกินบัญชีโจทก์บังคับจำเลยให้ชำระหนี้เงิน 86,xxx บาท พร้อมอัตราดอกเบี้ยร้อยละ 18 ต่อปีของต้นเงิน 75,xxx บาท นับแต่ถัดจากวันฟ้อง…

คำให้การของผมย่อเหมือนกัน

…ธนาคารมีการคิดดอกเบี้ยเกินกว่ากฎหมายกำหนด (15%) ฉะนั้นโจทก์ไม่มีสิทธิคิดดอกเบี้ยกับจำเลย เนื่องจากเป็นดอกเบี้ยที่ผิดกฎหมายตกเป็นโมฆะ ยอดเงินที่ชำระไปแล้วทั้งหมดให้นำไปหักเงินต้นเหลือยอดที่จำเลยต้องชำระแก่โจทก์ 3x,xxx บาทค่าฤชาธรรมเนียมและค่าทนายความขอให้เป็นพับ…

ดีใจนะที่คำให้การออกมาได้แบบนี้ไม่ใช่ดีใจที่ต้องจ่ายน้อยลง มันเป็นความแปลกใจมากกว่า ณ ตอนนั้นคิดในใจว่าถ้าไม่ได้มาปรึกษาหารือ หรือได้แนวความคิดแก้หนี้ด้วยกฎหมายจากคุณอาไพโรจน์เราก็คงไม่ได้รู้ว่า จำเลยสามารถยื่นคำให้การแย้งโจทก์ได้เพราะไม่เคยรู้กฎหมายพวกนี้เลยปกติเราจะชินกับการเห็นยอดหนี้ที่ต้องชำระในใบแจ้งหนี้ แล้วเราก็โอเคตามนั้นพอได้รู้ได้เห็นก็หวังเหมือนกัน ไม่ผิดอะไรนี่ ทำตามกฎหมายทุกอย่างคิดว่ายังไงก็ต้องได้จ่ายตามที่ยื่นคำให้การนี่แหละ

แต่…คุณอาบอกว่าทั้งนี้ทั้งนั้นศาลแต่ละท่านก็มีแนวทางของตัวเอง ดุลยพินิจ การวินิจฉัยข้อกฎหมายอาจแตกต่างกันไปได้เรื่องยื่นคำให้การก็เป็นสิทธิของเราที่จะชี้แจง แต่คำตัดสินเป็นของท่าน และอีกด้านท่านก็ต้องดูคำฟ้องและหลักฐานของโจทก์ด้วย ผลจะออกมายังไง ต้องยอมรับเพราะยังไงเสีย ลูกหนี้ ก็ต้องใช้หนี้ ซึ่ง ...ผมเข้าใจและยอมรับ

พอถึงวันนัด เดือน สิงหา 48

ตื่นเต้นนิดหน่อย แต่ไม่มากเพราะเคยเข้าไปแล้วตอนไปคัดสำเนาคำฟ้อง แถมมีเพื่อนรุ่นก่อตั้ง นามแฝง “กำลังเครียด” อาสาไปเป็นเพื่อนด้วย (มีชื่ออยู่ในคณะกรรมการ… ตอนนี้หายเครียดเรื่องหนี้แล้ว) เอกสารที่นำไปด้วยก็คือ...

(ยังมีต่อ ตามไปอ่านที่ www.consumerthai.org/debtclub/index.php?option=com_kunena&func=view&catid=6&id=347&Itemid=2

กำลังใจและข้อคิดจากรุ่นพี่ อดีตกรรมการรุ่นหนึ่ง พี่ Greeny
กลับไปที่คำจำกัดความของ First Way Out นิดนึง ผมคิดว่าควรจะเป็นอย่างนี้

- พอใช้จ่ายในครอบครัวสำหรับค่าใช้จ่ายทุกประเภท
- พอสำหรับค่ารักษาพยาบาลหากเจ็บป่วย
- มีพอสำหรับจ่ายหนี้ ครบทุกเจ้าหนี้ โดยยอดชำระที่จ่ายได้ทุกเจ้านั้น ต้องเกินกว่าดอกเบี้ยมากๆ เพราะจะไปตัดเงินต้นได้มาก ถ้าแค่เพียงชำระขั้นต่ำได้ แต่ไปตัดต้นนิดเดียว นั่นหมายความว่า หนทางปลดหนี้นั้นยาวไกล คุณจะกลายเป็น “ผู้มีพระคุณอย่างสูงยิ่ง ต่อสถาบันการเงิน” แต่มันก็หมดหนี้ได้เหมือนกัน และเป็นความไฝ่ฝันของหลายคน ที่ไม่ต้องเสียเครดิต แต่ระยะเวลาที่หมดภาระล่ะ คำนวณหรือยังว่า หมดหนี้ตอนอายุเท่าไหร่
- มีพอสำหรับเริ่มสะสม เพื่ออนาคต

นั่นคือคุณจะใช้ First Way Out ได้ โดยไม่ต้องไปยึดหลักการ ว่าเป็นหนี้ กี่เท่าของเงินเดือน มันมีตัวแปรของแต่ละคน ที่ใครๆ ก็มาควบคุมให้ไม่ได้ เรารู้ตัวเราดีที่สุด

ส่วนใครก็ตาม หากเมื่อมองดูตัวเองและคิดอย่างรอบด้าน ดูสภาพความเป็นจริงของตัวเองแล้วโดยที่ไม่หลอกตัวเอง มีคติในใจ ว่าตนเป็นที่พึ่งของตน คงจะได้เห็นว่าการที่หลุดมาถึง Second Way Out นั้น ให้มองเสียว่า นั่นคือ

“จุดเริ่มต้นของการปลดหนี้แบบเป็นไปได้จริง”

และผมคิดว่า “เครดิต เป็นแค่ส่วนหนึ่งของชีวิต ไม่ใช่หัวใจของการใช้ชีวิต”

สุดท้ายพอหมดปัญหาหนี้ตรงนี้ไปได้ อนาคตที่ดี ก็พอมองเห็นอีกครั้ง คงไม่มีใครประมาทจนกลับมาเป็นหนี้อีกแล้ว

By: Greeny 11/10/2007 04:39 PM

"ปล่อยวางกับชีวิต"
ฝากถึงคนเป็นหนี้ที่ยังกลัว ตัดสินใจไม่ถูก
ลองคิดดูให้ดีๆ จะปล่อยวางกับชีวิตได้ไหม
ถ้าปล่อยวางไม่ได้จะเป็นยังไง
คนที่ปล่อยวางได้ คิดได้ จะสามารถทำอะไรได้ขนาดไหน
ทำอย่างไรจึงจะผ่านพ้นวิกฤติไปได้

ถึงแม้ว่าจะได้ชื่อว่าเป็น “คนเลวของเจ้าหนี้” เป็นลูกหนี้ NPL
ไม่ทำให้เกิดรายได้งอกเงยให้เจ้าหนี้เก็บกินได้อีกต่อไปแล้ว
แต่เราก็รับผิดชอบในหนี้สินที่ยังค้างอยู่นั้นไปตามครรลองของกฎหมาย
จนถึงเวลาหนึ่งเราสามารถทำให้มันจบไปได้
ก็น่าจะพอใจกันได้ในระดับหนึ่ง
อาจเป็นการเลือกใช้วิธีที่ไม่ปกตินัก แต่มันก็เป็นหนทาง
ที่ลูกหนี้จะอยู่รอดเพื่อเดินต่อไปได้
เมื่อเลือกแล้ว ก็อดทน ทำทุกสิ่งเพื่อผ่านพ้นไปได้ดังตั้งใจ
ทำตัวเป็น “คนดีของครอบครัว” ก็น่าภูมิใจไม่น้อย

By : Greeny 24/05/2007 10:52 AM

คุณสมบัติสำคัญของคนที่จะแก้หนี้ให้หมดได้มีอยู่ 4 ข้อ

1.อดทน ต่อความลำบากทุกอย่างที่ต้องพบเจอ
เพราะคุณต้องทำในสิ่งที่คุณไม่เคยทำ เจอสิ่งที่คุณไม่เคยเจอ
เช่น ลดค่าใช้จ่าย ปรับการใช้ชีวิต จัดระบบการเงินใหม่
ทำตารางรายรับ รายจ่าย เป็นต้น

2.อดกลั้น ต่อความกดดันจากการทวงหนี้ทุกรูปแบบ
เพราะสิ่งที่คุณจะเจอมันจะมาแบบที่คุณ
ไม่นึกไม่ฝันว่ามนุษย์คนหนึ่งจะทำกับมนุษย์ด้วยกันได้

3.อดออม ยิ่งคุณเก็บเงินได้เร็วเท่าไรคุณก็ยิ่งเป็นไทเร็วเท่านั้น

4.รอคอยให้เป็น จำเอาไว้ว่ากว่าคุณจะมีหนี้ขนาดนี้ได้
มันใช้เวลาในการสร้างเป็นปีๆ ฉะนั้นถ้าคุณจะแก้หนี้ให้หมด
มันก็ใช้เวลาไม่น้อยไปกว่าตอนที่คุณสร้างมันหรอก
อย่าคิดว่าอะไรมันจะต้องรวดเร็วดั่งใจ บางคนใจร้อน
บางคนใจเร็วด่วนได้อยากให้ทุกอย่างจบเร็วๆ ไปเสียหมด
ไม่ว่าอะไรก็ต้องใช้เวลาทั้งนั้นแหละ หลังจากการรอคอยที่ยาวนาน
ผลที่ได้จะหอมหวานและสวยงามสำหรับผู้ที่รอคอยเสมอ
Credit By: หมูสมิง

***คำขอร้อง***

ขอร้องว่าใครที่เข้ามาใหม่ขอให้ศึกษากระทู้นี้ก่อน ก่อนที่จะถาม
ไม่อย่างนั้นแล้วคนที่คอยให้ข้อมูลจะหมดแรงและเบื่อเสียก่อนที่ต้องมาตอบคำถามซ้ำๆ
และอย่าลืมว่า
ตนเป็นที่พึงแห่งตน โดยเฉพาะเรื่องการปลดหนี้ให้ตัวเองก็ต้องทำเองจะทำอะไรเราต้องรู้ข้อมูลให้ มากที่สุด เพราะฉะนั้นโปรดศึกษากระทู้นี้และกระทู้อื่นที่เกี่ยวข้องให้เข้าใจ ถ้ายังสงสัยเรื่องใดก็ค่อยถามนะคะ
และไม่อยากให้มีปัญหาการตัดพ้อ/ต่อว่า/กล่าวหา...เกิดขึ้นจากการถามตอบอีก
เพราะฉะนั้น อยากจะขอย้ำว่า

1. หากอยากได้ข้อมูลอะไร เจ้าตัวก็ต้องให้ข้อมูลของตัวเองให้ชัดเจนด้วย ไม่อย่างนั้นแล้วคนที่คอยตอบ
คำถามจะต้องทำงานหนักมาก หนักทั้งสมองและหนักใจ เพราะไม่ชัดว่าคนถามต้องการอะไรกันแน่

2.ก่อนจะถามอะไรก็ควรหาความรู้จากเวบนี้ก่อน มีกระทู้อะไรที่เกี่ยวข้องก็อ่านเข้าไป สงสัยค่อยถาม

3.ไม่ควรถามแบบสมองว่างเปล่าไม่รู้อะไรเลย เพราะถ้าเป็นอย่างนั้น ต่อให้อธิบายเท่าไหร่ก็ไม่เข้าใจหรอก คนให้คำตอบก็เหนื่อยเปล่า คนฟังก็จะมึนและงง

4. อย่าคิดเรื่องไกลตัวเกินไป ให้คิดถึงเหตุการณ์เฉพาะหน้าก่อน เช่นพอเริ่มหยุดก็ต้องเตรียมรับการทวงหนี้ก่อนและเก็บตังค์ ไม่จำเป็นต้องกังวลไปถึงเครดิตบูโร การยึดทรัพย์ เป็นต้น

5. ตนเป็นที่พึ่งแห่งตน และอย่าพยายามยืมจมูกคนอื่นหายใจ ลูกหนี้ที่ต้องการปลดหนี้จะต้องรู้ทุกอย่างที่เกี่ยวข้องกับขั้นตอนการปลด หนี้ของตัวเอง จะได้ตัดสินใจถูกว่าตอนนี้ตัวเองอยู่ในขั้นตอนไหนและควรทำอะไรก่อน-หลังและอย่าผลัดวันประกันพรุ่งอย่างเด็ดขาด

6. เป็นหนี้ก็ต้องจ่ายหนี้ แต่เราจะจ่ายเมื่อเราพร้อม
เช่นมีเงินก้อนขอแฮร์คัทได้ก็จัดการไป อย่าปล่อยทิ้งไว้โดยคิดหลบเลี่ยงไม่ยอมจ่าย
เพราะนั่นไม่ใช่เป้าหมายที่ชมรมนี้ต้องการ
เราต้องการให้ลูกหนี้เคลียร์หนี้ของตนเองให้เร็วที่สุดเท่าที่จะทำได้

7.หากลูกหนี้คนไหนปล่อยเรื่องเข้ากระบวนการชั้นศาล กระทั่งมีคำพิพากษาออกมาแล้วก็ควรรีบติดต่อเรื่องการชำระหนี้โดยเร็วอย่า ปล่อยไว้ เพราะถ้านิ่งเฉยมันก็จะมีการยึดทรัพย์และอายัดเงินเดือนตามมาแน่นอน ให้พยายามติดต่อเรื่องการจ่ายหนี้ก่อนจะดีที่สุด

8.และไม่ว่าจะใช้วิธีการไหนก็ตาม สิ่งสำคัญที่ลืมไม่ได้คือเอกสารยืนยันการเจรจรา เราจะต้องมีตัวนี้ยืนยันทุกอย่างที่มีการตกลงกันไม่ว่าจะเป็นเรื่องใด

9. เมื่อถึงเวลาต้องตัดสินใจว่าจะทำอะไรก็ต้องรีบตัดสินใจ
เมื่อถึงเวลาต้องทำก็ต้องทำ
เมื่อจำเป็นต้องสู้ -ต้องชน... ก็ต้องทำ
(ลูกหนี้ต้องเป็นคนตัดสินใจเองว่าตัวเองเหมาะกับการแก้ไขปัญหานี้แบบไหน และจะตัดสินใจได้ดีเมื่อพยายามหาข้อมูล+ความรู้จากเวบนี้+พยายามทำความเข้า ใจแล้ว)

----------------------------------
เชื่อว่าส่วนใหญ่ที่เข้ามาในนี้คงจัดการหนี้ของตนเองไม่ไหว
แล้วถึงได้เข้ามา
เมื่อเข้ามาหาข้อมูล และ ได้รับคำนะนำแล้ว
ถ้ายัง.....ไอ้นั่นไม่ได้....ไอ้นี่ไม่กล้า....
...แบบนี้ไม่เอา......ไม่อยากทำแบบนั้น .... อยู่อีกหล่ะก็
มันก็เสียเวลาเปล่า/ไม่มีประโยชน์ที่จะเข้ามาในเวบนี้เลย

อย่าลืมว่าคุณโชคดีกว่าคนอีกหลายร้อยหลายพันคน
เพราะคุณเจอเวบนี้แล้ว
ขอให้ใช้ความโชคดีนี้ให้คุ้มค่า
Credit By: Sunshine

สำหรับชีวิตคู่ เมื่อเลือกที่จะต้องบอกอีกฝ่าย
คำแนะนำจากรุ่นพี่ คุณเก่ง FamilyMan
ทำตารางสรุปภาระหนี้สินทั้งหมด และตารางสรุปรายรับ-รายจ่ายทั้งหมด แล้วเอาไปให้เค้าดู... ดูว่าตอนนี้คุณมีรายรับอะไรบ้าง รายจ่ายอะไรบ้าง แล้วเหลือเงินสำหรับชำระหนี้แต่ละเดือนเท่าไหร่... เงินส่วนนี้พอจ่ายดอกเบี้ยของหนี้ของครอบครัวคุณหรือเปล่า... คุยกันถึงอนาคตของครอบครัว ว่าหากยังปล่อยให้เป็นแบบนี้ แล้วครอบครัวของเราจะเป็นอย่างไร...

ค่อยๆคุยกันครับ ตอนที่ผมบอกคนรอบข้างผมเรื่องหยุดจ่าย ผมโชคดีหน่อยตรงที่ถึงแม้เค้าไม่เห็นด้วยกับวิธีนี้ซักเท่าไหร่ แต่เค้าก็ไม่ได้ทัดทาน... แต่เมื่อผมเริ่มแก้ปัญหาหนี้ได้ พอเห็นเป็นรูปธรรม ตอนนี้คนรอบข้างผมเชื่อมั่นแล้วว่าวิธีนี้แก้ปัญหาหนี้ได้ ถึงขนาดที่แม่ของผมพูดขึ้นมาเลยว่าเค้าไม่เคยรู้ว่าแบบนี้แก้ปัญหาหนี้ได้

ส่วนเรื่องรายรับ-รายจ่ายในครอบครัว รายจ่ายก็ต้องช่วยกันประหยัดพวกรายจ่ายที่ไม่จำเป็นเป็นลำดับแรก เพราะเป็นสิ่งที่ทำได้ง่าย พอคุณทำตารางรายจ่ายในครอบครัวออกมา คุณจะเห็นได้ว่าในแต่ละเดือน ครอบครัวคุณใช้จ่ายอะไรไปบ้าง หลังจากนั้นก็มาไล่ดูรายจ่ายแต่ละตัวว่าอันนี้จำเป็นมั้ย ลดลงได้มั้ย ส่วนเรื่องรายรับ จะขยับขยายอะไรต้องค่อยๆดูไปว่าจะเพิ่มรายรับในเรื่องใดได้บ้าง มันไม่เหมือนรายจ่ายที่ลดได้ทันที

ชีวิตคู่ก็อย่างนี้แหละครับ มีกระทบกระทั่งกันบ้าง มีความเห็นที่ไม่ตรงกันบ้าง... แต่สิ่งที่ผูกมัดให้ชีวิตคู่สามารถอยู่ด้วยกันได้ คือ ความเห็นอกเห็นใจกัน และ การให้อภัยกัน..
ชีวิตคู่ไม่ได้อยู่ด้วยกันได้เพราะความรัก หากเป็นคนที่แต่งงานกันมานานๆ อย่างผมก็แต่งงานกันมาแล้วเกือบ 10 ปี เรื่องความรักมันไม่ได้หวานแบบตอนเป็นแฟนหรือตอนแต่งงานกันใหม่ๆ แต่สิ่งที่ทำให้ครอบครัวผมอยู่กันได้ คือเราเห็นอกเห็นใจกัน พยายามเข้าใจความของอีกฝ่าย และที่สำคัญที่สุดคือหากเกิดอะไรพลั้งพลาดไป เราก็จะให้อภัยกัน
Credit By: FamilyMan

กอบัวเอาวิธีแก้หนี้ฉบับของคุณหมูสมิง Print ไปให้อ่านปึกเบ้อเริ่ม เขางงมาก อ่านแล้วก็ถามว่า เกิดอะไรขึ้น คำถามแรกคือ "เงินไปไหนหมด"
แต่อาศัยว่า เรารู้ว่าเขารักเราที่สุด รักลูกที่สุด เลยเชื่อว่า "ความรักจะนำทางไป"
แล้วตัวเราเอง ก็ต้องอธิบายด้วยความใจเย็น และเข้าใจหลักการของชมรมดีแล้ว ว่าจะทำอย่างไร
เดือนแรก เขาจะนอนไม่หลับ และกลุ้มใจมาก ไม่คิดว่าจะหนักขนาดนี้ แต่พอผ่านไปได้สักพักเขาจะดีขึ้น และดีขึันเรื่อยๆ มาดีขึ้นมากๆตอน ได้แฮร์คัทใบแรก และเขาจะเชื่อชมรมและเราจนหมดใจ
บัวมาคิดย้อนหลัง จริงๆหนี้สะสมมานาน แต่บัวไม่กล้าบอกเขา
ถ้าบอกตั้งแต่นานๆ หนี้คงไม่พอกพูนขนาดนี้
คุณอย่าปล่อยให้ปัญหาสะสมนานวัน มันจะกลายเป็นปมปัญหาที่ยุ่งเหยิง และแก้ลำบาก หนี้ก็ยิ่งพอกพูน
ให้เชื่อแบบกอบัวเชื่อ "ความรักจะนำทางเราไป"
เชื่อมันในกันและกัน ศึกษากระทู้ปักหมุดมากๆ แล้วคุณและสามีจะจับมือกันไปด้วยความเข็มแข็ง
Credit By: กอบัว

กำลังใจมอบให้ทุกๆคน ในเส้นทาง "หักดิบหนี้"
บัวอยากจะบอกว่า ไม่ว่าจะเป็นอย่างไร ชีวิตเราต้องดำเนินต่อไปค่ะ และต้องมีชีวิตแบบมีความหวังด้วย
เส้นทางมันอาจจะทุกข์ระทม ขมขื่น ท้อแท้ถดถ้อย หมดสิ้นกำลังใจ แต่ถ้าเมื่อใดที่เรายอมแพ้พ่าย เราจะเป็นคนแพ้ค่ะ
บัวเคยคิดว่า บัวเป็นหนี้เยอะขนาดนี้ บัวจะมีชีวิตอยู่ต่อไปอย่างไร เหมือนฟ้าถล่มดินทะลาย ปริญญาสองใบที่มีในมือไม่ได้ช่วยอะไรเลย และเอาแต่ด่าว่าตัวเองว่า ทำไมกรูโง่แบบนี้ ทำไมเราใช้ชีวิตแบบนี้
แต่โดยธรรมชาติของคนที่แตกต่างจากสัตว์ เราจะสู้ค่ะ ชีวิตของมนุษยชาติปัจจุบัน อยู่ยงคงกระพันมาได้เนิ่นนานกว่าไดโนเสาร์ตรง มนุษย์รู้จักต่อสู้ค่ะ รู้จักดิ้นรนหาหนทางรอดให้กับตัวเอง
ขึ้นอยู่กับว่า คุณอยากเป็นคน หรืออยากเป็นไดโนเสาร์
เวลาบัวกลุ้มๆ บัวจะไม่มานั่งสงสารตัวเอง มันเสียเวลา บัวจะลุกขึ้นเดิน เดินออกไปข้างนอก หาที่มีต้นไม้เยอะๆ นั่งไตร่ตรองพิจารณาหนทางรอดของเรา คนเรามันไม่เศร้าตลอดเวลาดอกค่ะ เพียงแต่เมื่อใดที่มีความรู้สึกไม่ดีเกิดขึ้น ให้รีบขจัดมันออกไป หาอะไรทำ ไม่งั้นคนเป็นหนี้ คงตายกันหมดแล้ว
บัวเชื่อมั่นเสมอมาว่า คนเราทุกคนล้วนมีคุณค่าในตัวเอง แม้แต่ขอทานที่เขาอยู่ริมถนน เขายังให้โอกาสให้เราได้ทำบุญ ต้นไม้ใหญ่ให้ร่มเงา ชาวนาให้ความอิ่ม พระให้ความร่มเย็นในใจ มันหมุนเวียนกันไป จากใจดวงหนึ่งสู่ใจอีกดวง และหลายๆดวงรวมเป็นพลังขับเคลื่อนให้โลกของเราหมุนไป
ถ้าเรายอมแพ้ ท้อแท้ แม้ว่าโลกจะยังคงหมุนไป แต่โลกเล็กๆที่หมุนรอบข้างๆเรา เพื่อน พ่อแม่ แม่ค้าที่เราเคยอุดหนุน คนขายหนังสือพิมพ์ โลกนั้นจะสะดุดหยุดหายไป เราล้วนมีคุณค่าในตัวของเราเอง
ไปนั่งเรือด่วนเจ้าพระยา รับลมเย็นๆ แวะท่าช้างกราบพระแก้วมรกต หรือจะหาของอร่อยกินแถวท่าพระจันทร์ เดินดูศาลากลางท่าน้ำนนท์ หาความสุขเล็กๆ ง่ายๆให้กับตัวเอง สังเกตุคนรอบข้าง
บอกสมาชิกใหม่อีกครั้ง อ่านปักหมุดเยอะๆ เพราะการอ่านปักหมุด คุณจะได้
1.คำตอบในทุกคำถามที่คุณสงสัยเกี่ยวกับหนี้ ปัญหาที่คุณกำลังประสบ คุณจะได้คำตอบในนั้น ทุกๆกระทู้ที่คุณอ่าน
2.ภูมิต้านทาน ความแข็งแกร่ง ที่จะเติมต่อ มากขึ้น และมากขึ้น ในทุกๆกระทู้ที่คุณคลิ๊กอ่าน นั่งอ่านมากๆ อ่านไป Save เก็บไว้อ่าน ซ้ำๆหลายๆครั้ง จดหมายเลขกระทู้ที่กำลังตามอ่าน เพื่อจะได้ไม่ตกหล่นแม้แต่กระทู้เดียว กระทู้ในเว็บบอร์ดเก่า ดั้งเดิม ขอบอกว่ามันมาจากหัวใจและเลือดเนื้อวิญญาณของกรรมการเราหลายๆท่าน มาจากประสบการณ์จริง และได้ถ่ายทอด ส่งต่อให้รุ่นต่อๆมาอย่างเราให้ศึกษาหาทางออกให้กับชีวิต
คุณจะรู้เลยว่า ทุกๆคลิ๊กที่คุณเข้าไปอ่าน คุณจะแกร่งขึ้นเรื่อยๆ จะรู้ว่า มีอะไรที่คุณต้องปกป้องสิทธิ์ของคุณเอง มีอะไรที่เจ้าหนี้ทำกับเราไม่ได้
3.แนวทางการแก้ปัญหาเรื่องหนี้ที่จะชัดเจนขึ้นเรื่อยๆ จากกระทู้ที่อ่าน การอ่านเคสของเพื่อนๆ ของกระทู้เก่า จะทำให้เรามีแนวทางที่สามารถปรับเปลี่ยนมาใช้กับเรา
ปัญหาเรื่องหนี้ มุขที่เจ้าหนี้ใช้มันซ้ำๆกลับไปกลับมาชั่วนาตาปี ไม่มีอะไรใหม่ๆหรอก
มีแค่ตัวเราเท่านั้น ที่จะต้องปรับเปลี่ยนพฤติกรรมการใช้จ่าย อดออมให้มาก
เรื่องหนี้มันไม่สามารถทำให้เราตายได้ คุณต้องเชื่อมั่นในตัวเองว่า “คุณเก่งได้กว่าที่คิด คุณแกร่งได้กว่าที่เห็น”
เรื่องของพ่อแม่ และคนรอบข้าง ทำให้ท่านเห็นว่า หยุดจ่ายและแก้ปัญหาได้ ท่านจะหันมาเป็นกำลังใจให้คุณเอง
แม้เมื่อไม่มีใคร คุณก็ไม่ได้เดินเส้นทางนี้เพียงคนเดียว คุณมีเพื่อนอีกหลายๆชีวิต ร่วมทางไปกับคุณ

ถ้าเราเป็นหนี้แสน ก็ให้คิดว่าดีกว่าหนี้หลายแสน
ถ้ามีหนี้หลายแสน ก็ให้คิดว่าดีกว่าหนี้เงินล้าน
ถ้ามีหนี้เงินล้าน ให้คิดว่าดีกว่าหนี้หลายสิบล้าน
ถ้ามีหนี้หลายสิบล้าน ให้คิดว่าเรายังมีชีวิต
ชีวิตที่ยังต้องก้าวต่อไป ด้วยพลังที่มุ่งมั่น อย่าหวาดหวั่น ท้อแท้ ไม่ใช่เราคนเดียวที่อยู่คนเดียวในโลกนี้
เรายังมีกันและกันเสมอ แม้ไม่เคยเห็นหน้า แม้ไม่เคยเจอตัว ไม่เคยได้ยินเสียง แต่ใจจากใจดวงหนึ่ง ส่งไปยังใจอีกหลายๆใจ
Credit By: กอบัว

ช่วงหลังนี่ เวลาอ่านกระทู้แล้ว
มักจะเห็นข้อความประมาณว่า

ตอนนี้ไม่จ่าย
หรือ
ตอนนี้ยังไม่จ่าย
จะเก็บเงินไว้แฮร์คัต
อ่านแล้วก็ชักมึน
ถ้าคุยกันเองในนี้ ไม่เป็นไรหรอก
เพราะเป็นแนวทางที่เราจะทำเพื่อให้หมดหนี้จริง

แต่ถ้าคุยกับพวกทวงหนี้
ไม่ต้องเอ่ยคำว่าแฮร์คัตจะดีกว่าไหม
บอกแค่ว่า ตอนนี้รายจ่ายเยอะ ไม่มีจริงๆ ขอเวลา(เก็บเงินก่อน)
แล้วค่อยติดต่อมาใหม่นะ
พูดแค่นั้นก็พอ

ถ้าบอกตรงๆว่าจะเก็บเงินแฮร์คัตอย่างเดียว
มันเหมือนเราจ่ายได้แต่ไม่ยอมจ่าย
มันเหมือนพวกหัวหมอ มากกว่าคนที่เดือดร้อนจริงๆ
แล้วพวกทวงหนี้ก็ต้องพูดประโยคเดียวกันว่า
ไม่มี ไม่เคยลด เป็นการปราม
ซึ่งก็ทำให้สมาชิกหน้าใหม่หลายคนเครียดกลัวว่าจะไม่ได้ส่วนลด


เมื่อเก็บเงินพอ สามารถเจรจาขอส่วนลดได้
ก็ไม่ต้องบอกว่าขอลดกี่เปอร์เซ็นต์
แค่ถามไปว่า จะให้จ่ายเท่าไหร่ จะลดให้เท่าไหร่
ถ้ายอดที่เขาลดให้เป็นยอดใกล้เคียงกับที่เราคาดว่าจะได้
ก็ตกลงไป--ให้เขาส่งเอกสารยืนยันส่วนลดมาให้--แล้วเราค่อยไปชำระหนี้

หากยอดที่เขาบอกมามันยังสูงอยู่
ก็ไม่ต้องไปอ้างว่าคนนั้นคนนี้ได้เท่าไหร่ได้กี่เปอร์เซ็นต์
เพราะอ้างไป พวกทวงหนี้ก็ต้องบอกว่าไม่มีที่ไหนหรอกที่จะลดให้ขนาดนั้น
ให้บอกแค่ว่ายังจ่ายไม่ไหว ลดให้อีกได้ไหม ถ้าลดไม่ได้คงต้องปฏิเสธไปก่อน
แล้วค่อยติดต่อมาใหม่อีกที
คุยแค่นี้น่าจะดีกว่านะ
Credit By: Sunshine

เป้าหมายสำคัญของชมรมคือ
ลูกหนี้ชำระหนี้ได้โดยที่ตัวเองและครอบครัวไม่เดือดร้อน
ลูกหนี้ไม่ต้องหมุนหนี้ ไม่ต้องหาหนี้ใหม่มาจ่ายหนี้เก่า
ซึ่งมันเป็นวังวน หลุมพราง จ่ายเท่าไหร่หนี้ก็ไม่ลด มีแต่จะเพิ่ม
เราแนะนำให้ลูกหนี้หยุดชำระหนี้ หยุดชั่วคราวเพื่อปรับระบบการเงินของตัวเองใหม่
ไม่ได้แนะนำให้หนีหนี้ แต่แนะนำให้ลูกหนี้ชำระหนี้เมื่อตัวเองพร้อม
และเจ้าหนี้ก็จะได้หนี้คืนตามที่ควรได้
ไม่ใช่ได้หนี้คืนพร้อมด้วยดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียมค่าปรับมหาโหด ขูดเลือดขูดเนื้อลูกหนี้
จนลูกหนี้อยู่ไม่ได้ ไม่สามารถใช้ชีวิตได้ตามปกติ

หลักการสำคัญคือคือหยุดจ่ายหนี้ตามลำดับที่ถูกต้อง(ที่อธิบายไว้ให้แล้ว)
ทำตารางรายรับรายจ่าย ตารางหนี้ของตัวเอง
ลดรายจ่ายเพิ่มรายได้ - พยายามใช้จ่ายอย่างประหยัด
เก็บเงิน(จากรายได้ของตัวเอง ) พอมีเงินพอก็เจรจาชำระหนี้เป็นรายๆไป
เจรจาได้-ได้รับเอกสารยืนยันตามที่เจรจาแล้วก็ชำระหนี้ไป
เจรจาไม่ได้ก็ยังไม่จ่าย--มันก็แค่นั้น
ต่อให้ได้ส่วนลดน้อยหรือไม่ได้ลดอะไรเลย --ก็ยังพูดได้ว่า ดี
เพราะเราได้เวลาหยุดเก็บเงิน ไม่ต้องเวียนหัว ไม่ต้องหมุนเงิน(ซึ่งมีแต่ทำให้หนี้เพิ่ม)
และหมดหนี้จริงๆ
เรา(ลูกหนี้)เมื่อตัดสินใจเดินทางนี้ ก็เก็บเงินใช้หนี้ไปเรื่อยจนกว่าจะหมดหนี้ทุกรายการ
ชมรม ไม่ได้ต้องการให้ลูกหนี้หวังและรอเจรจาแฮร์คัตได้ลดเปอร์เซ็นต์งามๆ
พอไม่ได้ก็เป็นเดือดเป็นร้อน และโวยวาย(เหมือนที่หลายๆคนทำ)
ว่าทำไมไม่ได้เท่านั้นเท่านี้
ชมรมเน้นว่าเมื่อเก็บเงินได้ก็เจรจาไป เมื่อพร้อมก็เจรจาปิดหนี้ไป
ส่วนจะได้ลดเท่าไหร่ อันนี้แล้ว คนเจรจา มันไม่มีบรรทัดฐานแน่นอน
ชมรมเน้นว่าชำระหนี้หมดเร็วเมื่อไหร่ คุณก็เริ่มต้นใหม่ได้เท่านั้น
ยกเว้นมันจ่ายไม่ไหวจริงๆหรือ ยอดที่ต้องจ่ายมันสูงเกินเหตุ ถึงจะบอกว่าปล่อยไปก่อน

เพราะฉะนั้นนโยบายสถาบันการเงินต่างๆเป็นยังไง ไม่ต้องสนใจ
ใครจะเข้าป่วน มาก่อกวน หรือมาบั่นทอนกำลังใจ ก็ไม่ต้องสนใจ
แล้วก็ไม่ต้องกลัวว่าตอนนี้ฝ่ายเจ้าหนี้เข้ามาดูแล้วรู้ว่าเราจะทำยังไง
พวกเขาเข้ามาดูนานแล้ว เข้ามาดูตั้งแต่แรกๆแล้ว
แอบแฝงเข้ามาในรูปของสมาชิกก็มีประจำ
เพราะนั้นไม่ต้องไปสนใจ แค่ทำตามวิธีการให้ถูกต้องตามขั้นตอน
เก็บเงินรอไปเรื่อยๆและใช้หนี้เมื่อพร้อม คุณก็จะหมดหนี้ได้ในที่สุด
และขอยืนยันว่า วิธีแก้ไขปัญหาหนี้ฉบับนี้ ใช้ได้ผลจริงๆ
สำหรับคนที่ต้องการแก้ไขปัญหาหนี้ของตัวเอง
ขอให้ศึกษาวิธีการต่างๆให้เข้าใจและหนักแน่นเข้าไว้
และขอยืนยันอีกครั้งว่าข้อมูลที่มาจากฝ่ายเจ้าหนี้ส่วนใหญ่เป็นแค่คำขู่
ขอเพียงเขาขู่เราไม่ได้สุดท้ายก็จะเลิกขู่ไปเอง
Credit By: Sunshine

ดอกเบี้ยเป็นเพียง ตัวเลข เท่านั้น
เป็นหนี้ อย่าใช้มันด้วยชีวิต
Credit By: คุณใกล้เป็นไท

ลิขสิทธิ์ของ "วิธีแก้ปัญหาหนี้ที่ทุกคนต้องอ่าน"
เป็นของ ชมรมหนี้บัตรเครดิตและสินเชื่อส่วนบุคคล
ที่ได้จากประสบการณ์ตรงของกรรมการ และสมาชิกจำนวนหลายหมื่นคน
ที่ได้แชร์ ถ่ายทอด บอกเล่า ผ่านกัน ส่งต่อจากรุ่นสู่รุ่น
เพื่อเป็นวิทยาทาน เพื่อแก้ไขปัญหาหนี้ได้อย่างถูกต้อง ตามหลักแนวทางของชมรมฯ
ชมรมหนี้ฯ มีความยินดี หากสมาชิก และผู้สนใจ จะนำไปบอกต่อ เผยแพร่เพื่อให้คนที่มีความทุกข์ในการเป็นหนี้บัตรฯ ได้พ้นจากปากเหว วังวนของการใช้บัตรแบบไม่ถูกวิธี
แต่ทางชมรมฯ ขอสงวนลิขสิทธิ์ มิให้ผู้หนึ่งผู้ใด นำข้อมูลของชมรมฯ ไปเป็นเครื่องมือทำมาหากิน รับทรัพย์เข้ากระเป๋าตัวเอง
เพราะชมรมฯ ก่อตั้งขึ้น ไม่มีจุดประสงค์ของการหาเงิน แต่ต้องการช่วยเหลือสังคม ช่วยเหลือเพื่อนมนุษย์
หากผู้ใดบิดเบือนข้อมูล และนำไปหาผลประโยชน์ส่วนตัว
ขอให้บุคคลผู้นั้น ประสบแต่ความทุกข์ ทำสิ่งใดไม่ประสบความสำเร็จ เจอะเจอแต่ความวิบัติฉิบหายด้วยเทอญ
คณะกรรมการชมรมหนี้บัตรเครดิต และสินเชื่อส่วนบุคคล
วันพุธที่ 18 พฤษภาคม พ.ศ.2554

ในช่วงอายุของคนเรา ต่างเจ็บปวดจากค่านิยมในบัตรพลาสติก
ซึ่งเป็นบัตรที่เนรมิตสุขแต่แฝงทุกข์อย่างแสนสาหัส
จงอย่าให้มันส่งต่อไปถึงลูกหลานของเราอีก

อย่าโทษตัวเอง...อย่านึกถึงอดีต ว่าเราไม่น่าพลาดไปสร้างหนี้
อย่าไปทรมานกับอนาคตว่า จะอยู่อย่างไร หนี้จะหมดเมื่อไหร่
หนี้ต่างๆเป็นคดีแพ่ง ไม่ได้มีโทษประหารชีวิตถึงตาย
ไม่มีใครพิพากษาเรา...มีแต่เราเองนั่นแหละ ที่จะพิพากษาชะตาชีวิตของตัวเอง

เป็นหนี้ใคร ใครก็ต้องจ่าย แต่เราไม่ได้เป็นหนี้ศักดิ์ศรีของความเป็นฅนให้แก่ใคร
อย่าให้ใครมาย่ำยี เหยียดหยาม เหยียบย่ำในชีวิตของเราให้ต้องจมติดดิน อับอายขายหน้า
ประหนึ่งว่า ความผิดในการเป็นหนี้ เป็นความผิดที่ต้องชดใช้ด้วยชีวิตและศักดิ์ศรี

พ่อกับแม่ของเราต่างหากที่เราต้องชดใช้ บุคคลทั้งสองท่านนี้ต่างหาก ที่เราเป็นหนี้อย่างแท้จริง
เป็นหนี้ที่เราต้องชดใช้ ต้องให้...และยิ่งให้มาก ใช้หนี้มาก เราก็ยิ่งกลับได้ ได้ และ ได้มากขึ้น

ไม่มีสตางค์เรื่องเล็ก ไม่มีสติเรื่องใหญ่
สติมาก่อนสตางค์ ปัญหาหนี้มีทางออก

นกกระจอกเทศ

.
ตัวอย่างของผู้ที่ใช้แนวทางของชมรมฯ

จนกระทั่งค้นพบวิถีทาง"ปลดหนี้"ได้ตามที่ตนปราถนา

ชีวิตหนี้...ก็มีความสุขได้

กว่าจะถึงวันนี้ วันหมดหนี้ เย้
www.consumerthai.org/debt/index.php?option=com_fireboard&Itemid=0&func=view&id=37654&catid=5

หมดหนี้หมดสินกันซะทีครับวันนี้
www.consumerthai.org/debt/index.php?option=com_fireboard&Itemid=0&func=view&id=37058&catid=5

หมดหนี้บัตรเครดิตและสินเชื่อทั้งหลายแล้วค่ะ
www.consumerthai.org/debt/index.php?option=com_fireboard&Itemid=10&func=view&catid=5&id=6360

หยุด 8 เดือน ปิดได้ 4 ใบ พร้อมขึ้นศาล 1 ใบจ้า
www.consumerthai.org/debt/index.php?option=com_fireboard&func=view&catid=2&id=49943

ความสุข เมื่อหมดหนี้
www.consumerthai.org/debt/index.php?option=com_fireboard&Itemid=0&func=view&id=42914&view=flat&catid=5

1ปี10เดือน สรุปเส้นทางปิดหนี้กอบัวทุกสถาบัน
www.consumerthai.org/debtclub/index.php?option=com_kunena&func=view&catid=6&id=1099&Itemid=29

ในที่สุดเราก็มีเราวันนี้จนได้... ขอบคุณจริงๆ เป็นไทซะที
www.consumerthai.org/debtclub/index.php?option=com_kunena&func=view&catid=6&id=18829&Itemid=29

เป็นไทแล้วครับ
debtclub.consumerthai.org/index.php?option=com_kunena&func=view&catid=6&id=6869&Itemid=29

เส้นทางการปิดหนี้ของ 9 บัญชี
www.consumerthai.org/debtclub/index.php?option=com_kunena&func=view&catid=6&id=1349&Itemid=29

ขอบคุณwebนี้+คุณนกกระจอกเทศและเพื่อนๆทุกคนค่ะ
consumerthai.org/debt/index.php?option=com_fireboard&Itemid=0&func=view&id=2112&catid=2


และอื่นๆอีกมากมาย

debtclub.consumerthai.org/index.php?option=com_kunena&func=view&catid=5&id=13640&Itemid=29

www.consumerthai.org/debtclub/index.php?option=com_kunena&func=view&catid=5&id=9475&Itemid=29

www.consumerthai.org/debtclub/index.php?option=com_kunena&func=view&catid=5&id=1333&Itemid=29

www.consumerthai.org/debtclub/index.php?option=com_kunena&func=view&catid=6&id=670&Itemid=29

www.consumerthai.org/debtclub/index.php?option=com_kunena&func=view&catid=6&id=6869&Itemid=29

www.consumerthai.org/debtclub/index.php?option=com_kunena&func=view&catid=6&id=1099&Itemid=29

www.consumerthai.org/debtclub/index.php?option=com_kunena&func=view&catid=6&id=2393&Itemid=29

www.consumerthai.org/debt/index.php?option=com_fireboard&Itemid=0&func=view&id=792&catid=5

www.consumerthai.org/debtclub/index.php?option=com_kunena&func=view&catid=5&id=3901&Itemid=29

www.consumerthai.org/debt/index.php?option=com_fireboard&Itemid=10&func=view&catid=2&id=21795